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这个“羊毛”不好薅了——多家银行信用卡权益“缩水”背后,降低成本或为主要原因

来源: 文化视界 2024-09-24 08:29:51
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  信用卡权益“缩水”,“羊毛”不好薅了……

  9月份,光大银行、中信银行等陆续发布公告,调整信用卡权益规则或部分增值服务。而自今年以来,已有多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整,涉及交通出行里程兑换、机场贵宾厅等服务,以及消费优惠等,调整方式包含具体权益变更、积分规则改动、享受权益服务次数减少等。

  信用卡权益的“缩水”和调整,引发了不少消费者不满。那么,银行信用卡为何频频“变脸”?单方面调整又是否侵害了消费者合法权益?

  信用卡权益“缩水”几何?

  “无语了,今年下半年,我的信用卡至少调整了两次权益。”光大银行信用卡持卡人白先生告诉记者,今年7月份,自己就收到了银行通知:从7月3日起,暂停向持卡人提供机场贵宾厅服务3-12周。“一年到头,贵宾厅顶多在假期旅游时用一次,现在权益调整,完美地避开了中秋节和国庆节两个假期,等于不能用了。”另外,9月13日,光大银行信用卡中心还发布公告称,机场接送机服务、租车免一日租金服务、健康洁牙服务因合约到期,将于2024年10月31日统一终止。

这个“羊毛”不好薅了——多家银行信用卡权益“缩水”背后,降低成本或为主要原因

受伤者供图

  不仅是光大银行,中信银行也发布了多则权益调整公告,涉及航班延误险、保险权益、生活权益等多种权益类型。9月14日,中信银行再次公告调整中信银行银联i白金信用卡“i白金专属36+1新生活”交易权益规则,调整后获取交易权益点除要求满足每月交易金额外,还新增了其中银联渠道交易金额的限制。

  据不完全统计,今年以来已有上海银行、广发银行、华夏银行、民生银行、平安银行等多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整。而在黑猫投诉平台,关于银行信用卡权益的投诉达8000余条,主要集中在权益失效、降级以及诱导开卡等方面。

  某信用卡用户向记者吐槽,其所持有的几张信用卡今年以来都出现了不同程度的“权益缩水”情况,“以我自己为例,广发银行信用卡从原来直接返现10%变成累计消费满3000次,农业银行信用卡五倍积分即将下架,中信银行信用卡9分享兑门槛提高到1999元,光大银行信用卡提高了权益使用门槛,有些权益干脆取消了,真是一言难尽。”

这个“羊毛”不好薅了——多家银行信用卡权益“缩水”背后,降低成本或为主要原因

受访者供图

  银行密集调整信用卡权益,原因何在?

  作为一种便捷的支付工具,信用卡一直以来都受到消费者的喜爱。为了吸引更多的用户,银行纷纷推出各种优惠活动和权益,比如积分兑换、航空里程、酒店优惠、购物返现等等。这些权益不仅让持卡人享受到了实实在在的实惠,也增加了信用卡的使用频率和客户忠诚度。

  而在刚刚过去的财报季中,多家上市银行披露的信用卡业务数据显示,信用卡总量规模靠前的银行中,工商银行、建设银行、招商银行、交通银行均较年初出现不同程度的下滑。增幅较快的银行中,以区域行居多,如江苏银行信用卡累计发卡量较上年末增长9.36%,南京银行较年初增长10.19%。

  央行披露的数据同样显示,银行信用卡总量已经连续六个季度减少。截至一季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张,环比下降0.85%。

这个“羊毛”不好薅了——多家银行信用卡权益“缩水”背后,降低成本或为主要原因

光大银行公告

  中国经济信息社2023年6月发布的《中国信用卡消费金融报告(2023)》指出,信用卡行业格局从前期“跑马圈地”期步入“精耕细作”时代,各银行开始调整经营战略,不再以简单扩大用户规模与信贷余额为战略目标,银行信用卡业务经营压力也逐步浮现。

  业内专家透露,银行调整信用卡权益与发卡银行的业务发展战略密切相关。过去,银行通过提供高权益来吸引新客户和保持客户活跃度,但随着市场环境的变化,银行开始更加注重客户留存和效益提升。因此,他们通过提高权益门槛或取消部分权益来降低成本,并提升信用卡业务的盈利能力。

  单方面调整,是否侵害消费者权益?

  可以肯定的是,调整部分信用卡权益是银行在业绩承压的大背景下必然的选择。尽管如此,这种单方面的调整又是否侵犯了消费者权益?

这个“羊毛”不好薅了——多家银行信用卡权益“缩水”背后,降低成本或为主要原因

中信银行公告

  事实上,已经有消费者因为银行擅自调整信用卡权益而将其告上了法庭。2023年7月,北京市朝阳区人民法院发布了一则判决案例,信用卡持卡人郝先生为了兑换航空里程参加某银行信用卡中心活动,在获得180万全部活动信用卡积分3个月后,该银行信用卡中心自行提高积分兑换比例,郝先生认为自身权益受损,将该银行和该银行信用卡中心诉至北京市朝阳区人民法院。

  2023年7月7日,北京市朝阳区人民法院一审公开宣判,认定某银行信用卡中心违约,判决某银行信用卡中心继续按原积分兑换比例为郝先生兑换剩余的154万积分,免除郝先生部分信用卡年费。

  律师指出,银行在吸引消费者办卡时,会与消费者签订合约并明确约定各类信用卡的权益。如果银行未经消费者同意就擅自变更积分规则等权益,那么这种行为就构成了违约。按照《民法典》合同篇的规定,合同的制定和修改需要双方协商一致的原则,银行单方面变更权益可能侵犯了消费者的合法权益。持卡人在发现信用卡权益大幅缩水时,可以向发卡银行的信访部门提出投诉,或者向银行监管机构反映寻求解决,也可以直接向法院提起诉讼,通过法律途径维护自己的合法权益。

(来源:海报新闻)

[ 责任编辑:薛筱蕙 ]

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