普惠金融着力服务小微、支持“三农”，是助力实现共同富裕的重要路径。作为服务全省经济社会发展的金融主力军，山东工行持续深化机制建设，加大信贷供给，当好小微企业的一路同行者和坚定支持者，“一笔一画”做好普惠金融大文章。截至2024年5月末，山东工行服务小微企业客户数突破“十万”大关，达到10.4万户，普惠贷款余额超过1240亿元，在普助小微、惠及民生路上扛起了国有大行的使命担当。
强化顶层设计 提升金融服务质效
如何精准有效满足小微企业和个体工商户的融资需求，是普惠金融发展的关键方向。为此，山东工行加强顶层设计，深化小微专营，强化多方合作，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，切实让金融资源有效转化为中小微企业的前进动能。
自2020年以来，山东工行围绕高质量发展要求，连续出台普惠发展规划布局意见，从客户、产品、区域等多维度统筹安排信贷投放，明确服务目标及措施，推动信贷结构不断优化。此外，山东工行完善专营服务体系，在二级分行成立小微金融业务（分）中心，在支行设立小微金融业务专岗，在网点层面加快普惠业务下沉，形成“全行办普惠、全力助小微”的良好局面，目前网点普惠业务参与率100%，普惠金融服务能力显著增强。
在深化政银企担四方合作方面，山东工行加强与政府部门的协同配合，强化系统交互和数据对接，做好精准服务；2021年，山东工行于全国系统首家、省内国有银行首家实现“国担快贷”业务流程的线上化改造，该模式被工总行借鉴并在全国范围复制推广，业务峰值超百亿；2023年，山东工行与省农担、省投融资担保集团签署战略合作协议，联合发布“农担快贷”、“鲁担快贷”品牌，充分发挥担保提额增信效能，助力中小微企业高质量发展。
▲山东工行加快普惠业务下沉，在支行设立小微金融业务专岗
坚持场景获客 扩大金融资源供给
山东工行以普惠金融成果惠及广大人民群众为目标，深耕场景建设，聚焦不同行业、不同阶段、不同类型的民营和小微企业实际融资需求，扩大金融资源供给，切实解决贷款难贷款贵问题。
持续打造普惠金融创新场景，围绕企业不动产、金融资产数据，拓宽“资产+”产品体系；结合专业市场、产业集群企业需求，丰富“场景+”产品体系；发挥银税互动优势，深化“税务+”产品体系；加强银担合作，升级“担保+”产品体系。此外，聚焦产业集群和区域特色市场，山东工行加快“区域e贷”产品创新，形成百花齐放的良好局面，目前已累计创新80余个特色融资方案，为超4700户企业提供超百亿元融资支持。
在服务三农领域，山东工行加大信贷支持乡村振兴力度，创新打造覆盖农业“种、养、工、服、贸”全领域普惠涉农贷款产品体系。其中“种植e贷”余额12亿元，服务小微客户近1600户；依托齐鲁文旅贷、富农快贷、粮食购销贷等产品为农业加工、服务、贸易等领域涉农主体发放贷款10.5亿元，服务客户超过3900户，切实以金融力量促进农业发展、农民致富。
▲山东工行积极探索全产业链金融服务，信贷支持宁阳纺织服装制造特色产业健康发展
坚持数据赋能 强化金融数智协同
为进一步提升普惠金融服务客户的精准性，山东工行坚持“数据驱动、科技赋能、生态共建、场景获客”的普惠金融发展理念，着力内部数据挖掘和外部数据引入，推动数字普惠转型。
在服务专精特新、科技创新等领域方面，山东工行基于“数据驱动+专家治贷”相结合的数字普惠发展理念，创新推出“科创e贷”产品。截至2024年5月末，山东工行“科创e贷”产品融资余额超80亿元，服务客户超1600户。在走访中了解到济南某从事风机研发生产的专精特新小巨人企业近期为攻克核心研发项目，急需资金购买原材料后，工行济南分行主动向企业介绍“科创e贷”产品，并迅速完成资料收集、尽调和审批流程，48小时内实现了从企业申请到放款的全流程操作。“科创e贷”产品是山东工行基于“数据驱动+专家治贷”相结合的理念，基于征信、税务、知识产权等多维数据对科创型企业进行精准画像，创新推出的线上化融资产品，支持快速审批、线上放款。“工行的这笔资金到的太及时了，我们全程通过线上操作，还获得了优惠利率，成功解决了企业的资金难题。”企业负责人表示。
小微企业和个体工商户是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。下一步，山东工行将不断提升普惠金融服务的精准性和直达性，全力建设“普惠金融首选银行”，为山东新时代现代化强省建设持续贡献“工行力量”。
