5月27日，国家金融监督管理总局山东监管局官网公示的行政处罚决定书（鲁金罚决字〔2024〕17号）显示，交通银行股份有限公司济南起步区支行因违规销售理财产品，严重违反审慎经营规则，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，被罚款35万元。
同日公示的行政处罚决定书（鲁金罚决字〔2024〕18号）显示，韩晓丽，时任交通银行股份有限公司济南起步区支行理财经理，对交通银行股份有限公司济南起步区支行违规销售理财产品，严重违反审慎经营规则负有责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条及相关审慎经营规则，被警告。
年内已有十余家机构因理财违规收罚单
梳理发现，年内已有十余家机构因为销售理财产品违规收罚单。
5月17日，国家金融监督管理总局官网公布系列行政处罚公告，平安银行因存在代客理财资金用于该行自营业务等多项问题，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。其中，总行6073.98万元，分支机构650万元。
事后平安银行回应，相关违法违规事实于2019年原银保监会检查时发现，目前整改工作已全部完成。不过，相关行为仍暴露出银行在开展相关业务时曾出现的问题。
梳理发现，截至5月19日，按照罚单披露日期计算，除平安银行之外，今年以来，还有工商银行新疆维吾尔自治区分行、邮储银行满洲里市海关路营业所、中信银行盐城分行、浦发银行乌鲁木齐分行、浙商银行泰州分行、台州银行、汉口银行、杭州银行、乌鲁木齐银行、浙江海盐农商行、汇华理财等在内的10余家银行、理财公司因涉及理财业务违规问题被监管处罚，主要问题涵盖理财资金来源、用途违规，理财披露不合规，销售不规范等。
1月4日公布的行政处罚信息，中信银行盐城分行存在贷款资金被挪用，部分转存本行保证金类存款；票据业务保证金来源于信贷资金、贴现资金；项目资本金调查、审查、监控不到位；理财、信托产品销售不规范，被罚款160万元。相关负责人被给予警告并处以罚款。
今年2月份，国家金融监督管理总局公示的行政处罚信息公开表显示，浙商银行台州分行因“项目贷款贷前调查、贷后管理不到位;违规办理无真实贸易背景的信用证业务;违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;流动资金贷款用作银票保证金，虚增存款;理财非标投资投前调查、投后管理不到位;个人贷款“三查”不到位，贷款资金被挪用”等一系列违法违规行为被没收违法所得并处罚款合计302.5万元。
汇华理财因报送不实任职资格申请材料被责令改正，并处罚款50万元。
理财违规为何频发？
金乐函数分析师廖鹤凯接受媒体采访时表示，理财业务违规主要是涉及利益问题，如为了尽快完成业务，银行对理财业务资金来源不做审核或放松审核，不按约定用途使用、挪用资金、规避监管等。
银行理财公司为何屡踩监管红线？浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受媒体采访时表示，由于银行理财数量庞大，很多金融机构不怕被罚。“因为罚款仅占其理财业务盈利的一小部分。归根到底，还是处罚没有达到让银行理财公司‘肉痛’的程度，规模越大的金融机构，对理财产品违规罚款的敏感度越低。”
（来源：半岛都市报·半岛新闻客户端）
