近日，有中信银行用户表示，自己在未被告知的情况下被扣除信用卡年费，费用甚至达2000元/年。而在投诉平台搜索后，记者发现，中信银行用户在未被通知的情况下被收取年费并非个例。在信用卡业务成自身投诉“重灾区”的同时，中信银行的信用卡新增发卡量表现平平，信用卡贷款不良率接连增长。而原中国银行保险监督管理委员会（以下简称“原中国银保监会”）此前早已明确规定，银行业金融机构在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务。
用户反映:
未被告知收取年费
累计被扣14000元
“我的中信银行信用卡每年被扣2000元年费，7年累计被扣了14000元。”近日，中信银行信用卡用户姜女士（化名）投诉称，2017年，中信银行工作人员打电话告知自己可将手中的中信银行信用卡升级为白金卡，但是未告知要收取年费，而且办理结束后也没有发送任何书面的收费提醒。最终，中信银行在没有通知和经过姜女士同意的情况下，每年扣除年费2000元，已经累计7年，共计扣费14000元。“这张信用卡我基本不用，中信银行也从来没有提醒这张卡会存在年费，强烈要求银行退还7年年费。”姜女士表示。在投诉反馈后，中信银行于3月上旬为姜女士办理了退款。
在浏览黑猫投诉等投诉平台后，记者发现姜女士的情况并非个例，有多名中信银行用户反映自己有类似的遭遇。3月20日，一名用户在黑猫投诉平台中反映，自己在中信银行工作人员的要求下于2023年11月将信用卡升级为白金卡。“在没有收到银行任何通知的情况下，中信银行在2023年11月6日私自扣除2000元信用卡年费。2023年12月，因收入降低，我的中信银行信用卡逾期，中信银行信用卡却将年费纳入未归还本金里一直计算利息和罚金。”此外，该用户表示自己从未享受到中信银行介绍白金卡时所说的任何待遇，“这种欺骗消费者和高利息的行为涉嫌严重违规，要求中信银行退换私自扣款的年费，以及赔偿将年费作为本金计算违约金的损失。”该用户表示。
有的用户发现被扣费进行客服投诉时受阻，“中信银行信用卡客服致电诱导客户升级信用卡，未告知年费内容，私自扣取年费2000元，累计扣除4000元。本人信用卡额度才5000元，信用卡权益也从未使用过，收取高额年费完全不合理，客服电话也无人接听。”
此外，也有用户表示被私自办理信用卡，在未主动激活的情况下被收取年费，“中信银行私自办理信用卡，快递到我家，我没有激活信用卡，现在要收取信用卡年费”。
数据透视:
新增发卡量曾连续下降
信用卡业务成投诉“重灾区”
信用卡年费成多位中信银行用户“踩雷点”，根据中信银行近年年报等数据，其自身信用卡发卡量等方面表现平平。
信用卡发卡量方面，中信银行年报数据显示，2019年，中信银行信用卡累计发卡量首次突破8000万张，累计发卡8332.50万张，新增发卡1626.81万张。2020年~2023年，中信银行信用卡累计发卡分别为9262.14万张、10132.39万张、10660.29万张、11552.06万张。四年间，中信银行信用卡新增发卡量表现一般，曾连续出现下降，分别为929.64万张、870.25万张、527.9万张、891.77万张。
信用卡不良贷款方面，结合2020年以来年报数据，中信银行信用卡不良贷款余额、不良率接连多年出现“双升”。截至2020年末，信用卡不良贷款余额为115.61亿元，不良率为2.38%，较上年末上升0.64个百分点。截至2021年末，信用卡不良贷款余额为96.50亿元，不良率为1.83%，较上年末略微下降0.55个百分点。截至2022年末，信用卡不良贷款余额105.20亿元，较上年末上升8.70亿元；不良率2.06%，较上年末上升0.23个百分点。截至2023年末，信用卡不良贷款余额131.98亿元，较上年末增加26.78亿元；不良率2.53%，较上年末上升0.47个百分点。2020年、2021年，中信银行通过不良资产证券化处置信用卡不良资产本金规模分别为73.55亿元、80.48亿元。
据同花顺iFinD数据和监管部门披露的罚单统计（村镇银行、农村信用社不在统计范围内）显示，2023年1月1日至12月29日，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局对1796家银行金融机构(包括各分支机构)开出2033张罚单，罚没总金额23.91亿元。其中，中信银行成为单笔被罚金额最多的银行，共被罚2.57亿元，根据行政处罚书，中信银行存在的主要违法违规事实包括违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规等56项。
2024年以来，中信银行再度因信用卡业务吃下罚单。3月15日，国家金融监督管理总局浙江监管局的一张罚单“剑指”中信银行信用卡中心杭州分中心。罚单显示，中信银行股份有限公司信用卡中心杭州分中心存在信用卡资金用途管控不力、现金分期资金实际用于购买理财产品、未有效识别信用卡套现行为等违法违规事实。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局浙江监管局对中信银行信用卡中心杭州分中心处罚款30万元。
根据国家金融监督管理总局公布的各季度银行业消费投诉情况的通报，信用卡业务投诉量在中信银行业务投诉总量中一直居高不下。2022年一至四季度，中信银行信用卡业务投诉量分别为2317件、2511件、2453件、2064件，分别占其投诉总量的79.4%、82.2%、79.6%、76.3%。2023年一季度，中信银行信用卡业务投诉量为1623件，占其投诉总量的65.2%。
律师说法:
银行应提供诚实透明信息
针对用户在未被银行通知的情况下被收取年费的情况，山东齐礼律师事务所主任曲广贤表示，“根据信用卡条款和条件，有些信用卡确实会收取年费。然而，根据消费者权益保护相关法律法规，银行应该在销售产品时向客户清楚地说明所有相关费用和条款。如果客户在办理信用卡时没有被告知需要收取年费，那么银行可能存在违反消费者权益保护法律法规的行为。在这种情况下，客户可以寻求法律援助，向银行提出投诉并要求退还年费。如果银行无法解决该问题，客户还可以考虑起诉银行或者向相关监管部门举报。需要注意的是，现阶段很多银行在给客户办理信用卡时都是线上操作，客户在线上签署协议时要仔细阅读，该协议中很可能是有关于年费的规定的。如果客户不仔细看协议就签字，那客户作为一名具有民事行为能力的成年人，还是要对自己的签字承担相应法律责任的。总的来说，银行应该遵守相关法律法规，向客户提供诚实透明的信息，确保客户对产品的费用和条款有清晰的了解。如果银行违反了这些规定，客户有权利保护自己的权益并寻求法律帮助。”
针对信用卡年费以及营销宣传管理等，原中国银保监会在《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中早已明确规定，银行业金融机构开展信用卡业务应当切实加强营销宣传管理。在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务。原中国银保监会印发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》(以下简称《通知》)中显示，督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理，不断提升信用卡业务的服务质量，防范相关业务风险。《通知》对信用卡收费行为进行了明确规范，未经持卡人授权，银行业金融机构在信用卡激活前，不得扣收任何费用。
（来源：半岛网）
