近期，国家外汇管理局山东省分局网站显示，烟台银行被没收违法所得9625.94元，并处罚款41万元；另外，国家金融监督管理总局网站披露行政处罚信息公开表显示，烟台银行及旗下支行收到6张罚单，合计罚款200万元。中国网财经记者不完全统计，包括上述罚单在内，2023年以来，烟台银行及旗下分支机构共收到9张监管罚单，合计被罚356万元。
业绩方面，据烟台银行2023年三季度信息披露报告，该行营业收入、利润总额较去年同期有所下滑，净利润较去年同期增长。2023年1-9月，该行营业收入、利润总额、净利润对应增速分别为-18.63%、-12.46%、1.32%。
值得关注的是，烟台银行于2023年进行了重大人事变动，该行原董事长吴明理因年龄原因退休，曾勇接任吴明理担任该行董事长一职；此外，2023年8月，烟台银行第三大股东生变，该行第三大股东恒生银行将其持有该行的2亿股股份转让给烟台国丰投资控股集团有限公司，受让完成后，烟台国丰投资控股集团有限公司持有烟台银行2亿股股份，持股比例为7.55%。
针对2023年频繁遭监管处罚、业绩等问题，中国网财经向烟台银行发送采访函，该行回复称高度重视监管意见，诚恳接受监管处罚，全面排查问题短板，优化改进体制机制，通过系统性、根源性整改，进一步提升全员合规意识，夯实合规管理基础。
年内合计被罚356万元
2023年10月23日，国家外汇管理局山东省分局网站显示，烟台银行因违反规定办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被国家外汇管理局烟台市分局没收违法所得9625.94元，并处罚款41万元。
除上述罚单外，2023年10月16日，国家金融监督管理总局网站披露行政处罚信息公开表显示，烟台银行及旗下支行收到6张罚单，合计被罚200万元。
罚单显示，烟台银行因未按规定及时报送案件(风险)信息，被罚款20万元；烟台银行芝罘支行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被罚款35万元；烟台银行牟平支行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被罚款35万元；烟台银行福山支行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被罚款35万元；烟台银行莱阳支行因流动资金贷款违规流入房地产领域，严重违反审慎经营规则，被罚款40万元；烟台银行开发支行因发放流动资金贷款用于归还银行承兑汇票垫款，严重违反审慎经营规则，被罚款35万元。以上处罚决定作出的日期均为2023年10月9日。
中国网财经记者不完全统计，包括上述罚单在内，2023年以来，烟台银行及旗下分支机构共收到9张监管罚单，合计被罚356万元。另外2张罚单显示，2023年1月29日，烟台银行因互联网贷款业务严重违反审慎经营规则被罚35万元；2023年2月20日，烟台银行开发支行因信贷业务严重违反审慎经营规则、迟报案件信息被罚80万元。
针对2023年频繁遭监管处罚的情况，烟台银行回复称，近年来，金融监督管理部门持续强化“强监管、严监管”的监管态势，大力整治金融机构违规行为，该行也因前些年不规范经营行为受到监管行政处罚。
“一方面我行高度重视监管意见，诚恳接受监管处罚，在总行党委、董事会层面进行专题研究，深刻反思和剖析问题产生根源，深入部署和安排做好问题整改，并坚持问题导向，透彻理解、准确把握、积极落实监管要求，全面排查问题短板，优化改进体制机制，通过系统性、根源性整改，进一步提升全员合规意识，夯实合规管理基础。”烟台银行称。
烟台银行进一步表示，另一方面，该行将按照监管部门对金融行业“三性”要求，坚持以人民为中心的发展思想，组织拟定新的战略发展规划，在监管政策框架内找准经营定位和发展赛道，锚定服务实体经济、服务市民百姓、深入推进综合改革的任务目标，强化责任担当，依法合规经营，全力推动自身的良性稳健发展，持续为烟台市经济社会高质量发展贡献金融力量。
前三季度利润总额下滑12.46%
除了2023年频繁遭监管处罚的情况之外，据烟台银行2023年三季度信息披露报告，该行营业收入、利润总额较去年同期有所下滑，净利润较去年同期增长。具体来看，2023年1-9月，烟台银行实现营业收入15.06亿元，同比下滑18.63%；利润总额3.24亿元，同比下滑12.46%；净利润2.95亿元，同比增长1.32%。
关于2023年前三季度营业收入及利润总额下滑的原因，烟台银行解释称，一是相关外部政策影响。受LPR下调影响，市场收益率下行明显，截至2023年9月，一年期 LPR 较上年同期下降20BP，五年期 LPR 较上年同期下降10BP，导致贷款收益率下降；按照国家普惠金融政策，让利实体经济，坚持“回归本源，夯实基础”的工作重心，该行全力支持区域实体经济和重点经济领域发展。截至2023年9月末，普惠小微贷款余额88.99亿元，同比增加13.48亿元。“对普惠类贷款实施减费让利，一定程度上压缩了我行营收空间。”烟台银行称。
烟台银行表示，二是资产结构调整影响。根据外部市场环境变化，自去年下半年开始，该行主动对本行资产结构实施调整，压缩了部分网贷业务和金融市场业务，加大了普惠金融业务发展和涉农业务发展，一定程度上对整体营收产生影响。
针对2023年前三季度净利润增长的原因，烟台银行表示，主要是2023年以来，该行国债投资规模较去年有所增加，国债利息收入(免征企业所得税)占比较去年增长，带动所得税费用下降，净利润增长。
资本充足率方面，截至2023年9月末，烟台银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.70%、10.55%、8.67%，分别较上年末减少0.02个百分点、0.30个百分点、0.18个百分点。
烟台银行解释称，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率三项指标出现下滑，主要是因该行资产总额和风险加权资产增长所致。截至2023年9月末，该行资产总额1353.94亿元，较年初增加106.64亿元，增幅8.55%。资产总额的增长带动了风险加权资产的增加，风险加权资产799.59亿元，较年初增加47.81亿元，增幅6.36%，风险加权资产的增加导致上述三项指标出现下降。
值得关注的是，烟台银行于2023年董事长一职发生变更。2023年3月，烟台银行原董事长吴明理因年龄原因退休，该行于2023年5月19日召开第七届董事会2023年第二次临时会议，推举曾勇为烟台银行董事长。目前，曾勇烟台银行董事长任职资格已获核准。
此外，烟台银行第三大股东也于2023年“易主”。2023年7月25日，国家金融监督管理总局山东监管局同意烟台国丰投资控股集团有限公司受让恒生银行持有的烟台银行2亿股股份。受让完成后，烟台国丰投资控股集团有限公司持有烟台银行2亿股股份，持股比例为7.55%。
烟台银行表示，恒生银行之所以转让其持有的该行股权，一是基于其母公司汇丰集团的投资战略发生调整，要求对境内股权投资实施逐步压缩退出；二是基于让烟台银行增强支持和服务当地实体经济发展的考虑，所主动采取的商业行为。
“本次股东变更后，我行国资股东持股比例将进一步提升，这种新的股权结构与我行深耕本土、服务地方的经营定位和发展战略是相适应、相匹配的。”烟台银行表示，该行将以此次股东变更为契机，进一步增强与烟台区域经济发展的契合度，进一步提升支持和服务地方实体企业和市民百姓的能力和水平，与地方经济社会发展保持“同频共振”、“相融互促”。
公开资料显示，烟台银行成立于1997年11月，总股本26.5亿元，股本结构呈多元化、科学化、国际化。目前，烟台银行总行设立23个职能部室。下辖86处经营机构，覆盖烟台市所有县市区，在威海、东营设有两家异地分行。
（来源：中国网财经）
