近期，记者通过当事方相关人士了解到，烟台银行的贷款客户山东鑫恒置业有限公司（以下简称“鑫恒公司”）及其关联公司利用伪造的虚假合同将近5亿元贷款进行转移并挪作他用，烟台银行或存在贷后管理不到位等相关问题。
上述人士称：“2019年5月17日，烟台银行、鑫恒公司、山水文园投资集团有限公司（以下简称‘山水文园公司’）签订了《贷款合作框架协议》。《贷款合作框架协议》约定，由山水文园公司和鑫恒公司或其指定的主体向烟台银行借款7.2亿元，其中2.2亿元用于购买烟台银行不良债权，另外5亿元用于房地产开发，即烟台银行实际发放贷款系5亿元。烟台银行此次7.2亿元贷款用于涉案项目建设的只有1867.99万元，其余全部为山水文园公司及其关联公司实际使用，最终造成项目建设停止。”
此外，鑫恒公司在烟台银行借发放贷款后未按合同约定使用贷款，而将款项支付给其关联公司。鑫恒公司向烟台银行提交的其与北京智都建筑工程有限公司、北京首都工程技术有限公司签订的施工合同并未实际履行，还存在合同与加盖公章不一致的情况。
记者梳理上述人士提供的材料发现，烟台银行的7.2亿元贷款通过中信信托有限责任公司（以下简称“中信信托”）流向房地产公司，或以此规避国家对房地产开发资金的管控政策。
7.2亿借道信托公司流向房地产公司
实际用于项目开发仅一千多万
记者获得的材料显示，为规避国家对房地产开发资金的管控政策，烟台银行以事务性信托贷款方式，通过中信信托与鑫恒公司签署了上述 7.2 亿元《信托贷款合同》，借款用途为“用于山水文园福海项目建设”，但其中的2.2亿元被用于山水文园公司支付不良债权转让款。
2017年12月，原银保监会发布了《关于规范银信类业务的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》指出，商业银行和信托公司开展银信类业务，应贯彻落实国家宏观调控政策，遵守相关法律法规，不得将信托资金违规投向房地产等限制或禁止领域。
材料还显示，此前，烟台银行向中国青旅实业发展有限责任公司（以下简称“青旅实业”）及北京黄金交易中心有限公司及其关联公司发放2.2亿元票据保理业务贷款。而青旅实业当时早已暴雷，票据保理业务贷款没有任何收回的可能性。
具体来看，烟台银行将上述不良资产转让给烟台国裕融资租赁有限公司（以下简称“国裕公司”）代持，实则为烟台银行所有。烟台银行与山水文园公司、鑫恒公司三方签订《贷款合作框架协议》。放款前，鑫恒公司、山水文园公司与国裕公司签署的《不良资产转让协议》，由烟台银行向借款人提供资金承接2.2亿元不良资产。烟台银行利用发放贷款优势地位，向鑫恒公司的关联公司山水文园公司搭售不良债权，获得2.2亿元额外收益。所转让债权是由国裕公司代持，转让款2.2亿元也汇入了国裕公司账户。
根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财等金融产品。
烟台银行借道中信信托将贷款流向房地产领域的情况是否属实？是否通过发放贷款搭售不良债权？对于上述情况，记者致函烟台银行，截止发稿未获回复。
值得注意的是，近期，国家金融监督管理总局网站披露的行政处罚信息公开表显示，烟台银行及旗下支行收到6张罚单，合计罚款200万元。罚单显示，烟台银行及其分支机构存在因流动资金贷款违规流入房地产领域、贷后管理不到位等多项违法事实。
7.2亿房企非标投资划入不良
贷款指标超监管红线
2023年中诚信国际信用评级有限责任公司发布了《烟台银行2023年度跟踪评级报告》（以下简称《评级报告》），《评级报告》指出，2023年一季度，烟台银行五笔合计8.3亿元的非标投资已违约并划入不良，共计提信用减值准备4.56亿元，其中7.2亿元实际用款人为一家房地产企业，抵质押物为房地产开发项目、房产和股权，目前已进入破产重整阶段，相关资产回收存在不确定性。
企查查显示，鑫恒公司、山水文园凯亚房地产开发有限公司、山水文园公司均已被法院限制高消费。值得一提的是，上述《评级报告》中提及实际用款人房地产企业涉及不良金额与举报人所称的房地产企业山水文园公司及关联公司的7.2亿元贷款金额相吻合。
《评级报告》还显示，2020-2022年及2023年第一季度，烟台银行的最大十家客户贷款/资本净额分别为46.15%、63.39%、69.33%、66.72%。此前，央行发布《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，其中规定最大十家客户发放贷款总额应小于等于银行资本净额的50%，上述数据显示，2021年起，烟台银行每年都超过监管红线。
不仅如此，烟台银行的最大单一客户贷款/资本净额的指标亦接近监管红线。2020-2022年及2023年第一季度，最大单一客户贷款/资本净额6.50%、9.61%、9.37%、9.15%，逼近10%的的监管红线。
记者就举报内容、罚单及贷款指标等相关问题致函烟台银行，截至发稿，未获回复。
（来源：中国科技投资财经号）
