近日，潍坊滨海旅游集团有限公司（以下简称“滨海旅游集团”）发布《关于公司持有潍坊银行股份有限公司股权被冻结及债务逾期的公告》（以下简称“公告”），公告披露，由于滨海旅游集团流动资金紧张，未按时偿付借款利息，2023年9月19日，平安信托有限责任公司（以下简称“平安信托”）向广东省深圳市中级人民法院申请财产保全，司法冻结滨海旅游集团持有的潍坊银行股份有限公司（以下简称“潍坊银行”）股权共计约1.47亿元。
此外，由于滨海旅游集团未按时偿付投资人购买的公司债权资产，司法冻结滨海旅游集团持有的潍坊银行股权共计约4.93亿元。股权信息显示，滨海旅游集团是潍坊银行第二大股东，持有股份数5.44亿股，持股比例12.31%。
自成立以来，潍坊银行多次进行增资扩股，资本实力持续提升，但其股东质量仍存在诸多问题。截至2022年末，潍坊银行股权被质押比例为11.36%，被冻结比例为0.07%，另有多家大股东已成被执行人，资产质量亦面临下行压力。
4.93亿股权被冻结
公告显示，2022年2月14日，滨海旅游集团与平安信托签订合同，由平安信托成立平安信托宏泰八百三十四号集合资金信托计划，滨海旅游集团于2023年8月18日、9月7日前偿还信托贷款本息合计206.46万元，但由于公司流动资金紧张，滨海旅游集团未按时偿付上述借款利息。
因此，2023年9月19日，平安信托向广东省深圳市中级人民法院申请财产保全，司法冻结滨海旅游集团持有的潍坊银行股权共计约1.47亿元。截至目前，滨海旅游集团与平安信托上述业务借款余额共计2.397亿元，到期日为2024年3月7日，未按时兑付利息总计422.78万元。公司正与平安信托、相关投资人协商偿付计划。
公告还披露了滨海旅游集团其他债务逾期情况，根据2023年9月26日的征信报告，滨海旅游集团债务逾期总金额为1.34亿元，主要为融资租赁逾期和债务利息逾期。此外，由于滨海旅游集团流动资金紧张，未按时偿付投资人购买滨海旅游集团公司债权资产，司法冻结其持有的潍坊银行股权共计4.93亿元。
财经评论员张雪峰向记者表示：“类似债务纠纷在商业和金融领域是相对常见的情况。在经济活动中，借款方可能由于资金紧张等原因未能按时偿还借款本息，导致债务逾期。这可能触发债权人采取法律手段来追索债务，例如申请财产保全或冻结相关资产。”
“对于银行而言，当其股权被冻结时，可能会受到一定程度的影响。冻结股权可能会限制银行对该股权的处置权，使其在股权收益和投票权方面受到限制，无法正常行使相应的权利。其次，冻结股权可能迫使银行要求债务人尽快履行债务，或者采取其他措施以确保债务的追索。如果债务人无法偿还债务，银行可能需要考虑通过其他手段来保障自身的利益。”张雪峰补充道。
股权信息显示，滨海旅游集团是潍坊银行第二大股东，持有股份数5.44亿股，持股比例12.31%。2022年，潍坊银行曾向潍坊市城市建设发展投资集团有限公司（以下简称“潍坊城投”）、滨海旅游集团等7家特定投资者定向募集资金20亿元，均为货币出资，2022年11月18日收到全部增资款项并完成验资，潍坊银行实收资本增加6.49亿元至44.22亿元（溢价部分计入资本公积）。
然而，潍坊银行股东质量仍存在诸多问题。
财报显示，截至2022年末，对潍坊银行股权进行质押的法人股东有9家，质押股份合计8.86亿股，占潍坊银行总股本的11.36%，其中前十大股东中的第四大股东、第八大股东、第十大股东均进行了股权质押。
同时，截至2022年末，所持潍坊银行股权被冻结的股东有8家，其中法人股东一家，其他均为自然人股东，冻结股份分别为253.04万股、40.60万股，冻结股份合计293.64万股，约占潍坊银行总股本的0.07%。
此外，企查查显示，潍坊银行第二大股东滨海旅游集团、第七大股东潍坊滨城投资开发有限公司、第十大股东高密市国有资产经营投资有限公司，均已成被执行人，被执行总金额分别为1639.41万元、1.73亿元、8962.97万元。
信用风险管理压力上升
自成立以来，潍坊银行多次进行增资扩股，资本实力持续提升，但仍面临资产质量下行压力。
截至2023年6月末，潍坊银行贷款总额1379.75亿元，其中正常类贷款余额1332.67亿元，关注类贷款余额27.19亿元，不良贷款余额19.89亿元。不良贷款率1.44%，实际保有贷款损失准备余额27.91亿元。
从资本充足率看，截至2023年6月末，潍坊银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.25%、10.62%、8.8%，较上年末分别下降0.48、0.46、0.33个百分点。
而往年数据显示，2020-2022年，潍坊银行不良贷款余额分别为10.16亿元、13.34亿元、17.51亿元，不良贷款率分别为1.23%、1.28%、1.41%，均处于上升趋势；同期资本充足率分别为13.55%、11.75%、11.73%，则处于下降趋势。
目前，潍坊银行贷款集中分布在制造业、批发零售业以及建筑业，截至2022年末，上述三大行业贷款合计占公司贷款及个人经营性贷款的比重为 56.59%。同期，潍坊银行前十大客户贷款余额在4.95 亿元-7.82亿元之间，共61.80亿元，主要涉及公用事业、建筑等行业。
然而，2022年末，潍坊银行前十大关注类贷款余额为8.26亿元，占全部关注类贷款余额的比重为31.34%，客户主要为化工、能源、房地产及商贸等企业，风险缓释措施6笔为保证类，3笔有房产、在建工程抵押，1笔为股权质押及保证。
2020-2022年，潍坊银行分别累计处置不良贷款48.46亿元、41.45亿元和45.62亿元，处置方式以现金清收和贷款核销为主。东方金诚在潍坊银行2023年评级报告中指出，虽然近年来该行不良率控制在2%以下，但在关注类贷款下迁压力下资产质量存在一定反弹压力，在此背景下未来该行仍面临一定的拨备计提压力。
此外，评级报告显示，截至2022年末，潍坊银行持有债券中，实质性违约债券共3笔，合计余额为16.03亿元；展期债券共3笔，合计金额3.59亿元，发行人主要为房地产企业。非标资产部分，受宏观经济下行和部分企业债务过高、资金短缺影响，近年来潍坊银行非标投资风险持续暴露，跟踪期内新增实质违约非标资产3.28亿元，涉及底层资产为中信国安、恒大集团信托资产。
从关联交易看，截至2022年末，潍坊银行合并报表中关联方表内外授信净额占资本净额的比重超过30%，主要系与潍坊城投、潍坊市投资集团有限公司、潍坊市政金控股集团有限公司和滨海旅游集团关联交易。
东方金诚在评级报告中表示，潍坊银行关联交易占比较高，部分关联方债务压力较大；同时该行投资资产风险持续暴露、拨备覆盖不足，且在部分企业债务过高、资金短缺的背景下，面临的信用风险管理压力或将继续上升。
记者就信托纠纷、股权管理、资产质量等问题致函潍坊银行，截至目前，尚未收到回复。
（来源：今日头条号@中国科技投资财经号 龙敏）
