近日，邮储银行宣布取消发行“23永续债01”，今年上半年，邮储银行资本充足，水平或不及行业平均水平。
2021年上半年至2023年上半年，邮储银行（601658.SH）一级资本充足率出现三连降，分别为12.35%、12.02%、11.19%，同时，2023年上半年，该行资本充足率已由2022年上半年的14.6%降至13.87%。日前，邮储银行发布公告称，综合考虑该行资本规划及近期市场情况，该行与簿记管理人协商一致决定择时重新发行拟定于2023年9月12日簿记发行不超过300亿元的“中国邮政储蓄银行股份有限公司2023年无固定期限资本债券(第一期)”。
8月31日，据国家金融监督管理总局台州监管分局公布的行政处罚信息显示，邮储银行台州市分行因贷款管理不到位，个人贷款资金流入股市；贷款管理不到位，个人贷款资金用于购房；向银行员工发放经营性贷款；贷款管理不到位，企业贷款资金未按约定用途使用这四项违法行为被罚款120万元。据记者不完全统计，邮储银行短时间内连续因贷款管理方面的问题被有关部门作出行政处罚，其内控管理或亟待加强。
“23邮储银行永续债01” 欲重新择机发行
2023年上半年，邮储银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.42%、11.19%、13.87%。2023年二季度末，我国商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为10.28%、11.78%、14.66%。邮储银行的资本充足水平或不及行业平均水平。
此外，记者通过查阅梳理邮储银行财报还发现，2021年上半年至2023年上半年，邮储银行一级资本充足率分别为12.35%、12.02%、11.19%，出现三连降情况。2023年上半年，该行资本充足率已由2022年上半年的14.6%降至13.87%。
9月11日，邮储银行发布公告称，该行于2023年9月7日在银行间市场清算所股份有限公司、中国货币网刊登发行文件，拟定于2023年9月12日簿记发行不超过300亿元的“中国邮政储蓄银行股份有限公司2023年无固定期限资本债券(第一期)”。综合考虑该行资本规划及近期市场情况，该行与簿记管理人协商一致决定择时重新发行。
一位不具名的银行业内人士告诉记者：“作为一家银行，邮储银行需要确保自身资本充足，以满足监管要求和应对风险。重新发行债券可以为银行增加资本金，提高其稳定性和抵御风险的能力。”
“此外，邮储银行在决定重新发行债券时也会综合考虑当前的市场情况。经济形势、市场利率等因素可能对债券发行的时机产生影响，银行可能会选择在合适的市场环境下进行发行，以获得较好的融资条件”，上述业内人士进一步补充分析道。
另据中诚信国际信用评级有限责任公司对《中国邮政储蓄银行股份有限公司2023年无固定期限资本债券（第一期）信用评级报告》显示，2022年该行赎回478.69亿元境外优先股和200亿元二级资本债券，同时发行300亿元无固定期限资本债券和400亿元二级资本债券以补充资本，但由于业务规模持续增长对资本产生消耗，截至2022年末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别较上年末下降0.56和0.96个百分点至9.36%和13.82%。
近期贷款管理问题频出 公司贷款集中度较高
8月31日，国家金融监督管理总局台州监管分局公布的行政处罚信息显示，邮储银行台州市分行因贷款管理不到位，个人贷款资金流入股市；贷款管理不到位，个人贷款资金用于购房；向银行员工发放经营性贷款；贷款管理不到位，企业贷款资金未按约定用途使用这四项违法行为被罚款120万元。
京师律师事务所高级合伙人陈振辉向记者表示，邮储银行因贷款管理方面的问题被处罚一事反映了金融监管机构对于银行违法行为的严肃态度。贷款管理不到位可能导致个人或企业资金流入非合法领域，产生金融风险。因此，对于银行违法行为的处罚是必要且合理的措施，有助于维护金融市场的健康发展。同时，这也提醒其他银行加强对贷款管理的监控和制度建设，确保贷款资金按照约定用途使用，不可将风险转嫁给金融系统，影响社会经济。
此外，记者还注意到，邮储银行近期也多次因贷款管理方面的问题被有关部门作出行政处罚。据记者不完全统计，8月25日，据国家金融监督管理总局怒江监管分局公布的行政处罚信息显示，邮储银行怒江州支行因贷后管理不到位，信贷资金违规流入限制性领域的违法违规行为被罚款人民币20万元；8月28日，据国家金融监督管理总局西双版纳监管分局公布的行政处罚信息显示，邮储银行西双版纳傣族自治州分行因贷后管理不到位，信贷资金违规流入限制性领域的违法违规行为被罚款人民币30万元。短时间内连续因贷款管理方面的问题被有关部门作出行政处罚，其内控管理或亟待加强。
除贷款管理方面问题频出外，邮储银行的贷款行业集中度较高。记者通过查阅《邮储银行2023年半年度报告》发现，邮储银行公司贷款的前五大行业为交通运输、仓储和邮政业，制造业，金融业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，房地产业，五大行业贷款合计占公司贷款总额的69.18%。
在邮储银行前十大单一借款人中，七位借款人所属行业为交通运输、仓储和邮政业，余下三位借款人所属行业分别为制造业租赁和商务服务业、采矿业。截至2023年上半年，邮储银行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，该行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额为1608.19亿元，占该行资本净额的14.66%，其中包括得到相关监管机构许可的授信额度内的贷款余额1445亿元，扣除该1445亿元后，该行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额占该行资本净额的1.49%。
针对邮储银行资本充足水平承压以及贷款管理等问题，记者致函邮储银行，截至发稿，尚未获得回复。
（来源：《中国科技投资》张婷 董馨）
