2023年上半年，很多大型股份制商业银行的营收、净利润呈现两位数以上的下滑态势，在这种行业大背景之下，青岛银行的这份超预期半年报，为原本孱弱的行业注入了一剂强心针。
看规模，持续保持省内地方法人银行首位——管理总资产突破8000亿元，成为省内首个管理总资产突破8000亿元的银行机构。
看效益，业绩增速跑赢全国——实现归母净利润23.36亿元，同比增长15.72%，增速超全国商业银行平均增速。
看质量，资产质量持续保持稳中向好态势——不良贷款率1.14%，较年初下降0.07个百分点，连续六年下降。
各项核心指标增长强劲的背后，青岛银行“稳”的基础更扎实，“进”的动能更强劲。不仅彰显了新三年战略开局的发展成色，也为实现“量的合理增长、质的有效提升”夯基垒台。
量质齐升 业绩增速跑赢大盘
青岛银行总部位于山东青岛，是省内最大的地方法人银行。自成立以来，青岛银行以青岛市为大本营，持续深耕山东省内市场，已经成为全国第二家 “A+H”上市城商行，拥有金融租赁、理财业务、托管业务等多牌照资源，集团化、综合化经营优势凸显。截至2023年6月末，青岛银行资产总额达5684.01亿元，比上年末增加387.87亿元，增长7.32%。管理总资产突破8000亿元，是山东省地方法人机构中首个管理总资产突破8000亿元的银行机构。
报告显示，2023年上半年，青岛银行存贷款总量也保持稳步增长，截至6月末，青岛银行各项贷款总额2888.36亿元，较年初增加198.06亿元，增长7.36%；各项存款总额3700.52亿元，较年初增加287.05亿元，增长8.41%。
在业绩方面，青岛银行延续一季度稳健的态势，实现营业收入63.65亿元，剔除汇兑损益影响，同比增长9.62%；实现归母净利润23.36亿元，同比增长15.72%。在山东A股上市银行中，青岛银行净利润增速排首位。这一成绩即使放到上市城商行“期中考”成绩单中，亦是可圈可点。目光再聚焦能够直观反映银行盈利能力的净息差，上半年，银行业息差承压，多家上市城商行息差收窄，青岛银行是为数不多实现净息差稳中回升的上市城商行。
青岛银行坚持高质量、稳增长的发展战略。目前已拥有金融租赁、理财业务、托管业务等多牌照资源，集团化、综合化经营优势凸显。青银金租、青银理财两家子公司协同发力，规模效益快速提升。青银金租聚焦租赁主业，重点支持绿色涉农、蓝色海洋、民营制造等特色产业，资产质量保持稳定，总资产突破170亿元。青银理财持续拓展行外渠道，规模逆势增长。产品规模与资产规模分别增至2226.00亿元和2347.70亿元。理财产品表现优异，盈利能力稳健提升。
在市场信贷需求趋于疲弱、让利实体经济的大背景下，商业银行普遍面临较大经营压力。8月18日，国家金融监督管理总局发布了2023年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，2023年上半年，商业银行利润增速下行，上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。同日，央行发文强调，要理性看待商业银行盈利状况。然而，越是在这样的环境下，越考验一家银行战略的前瞻性与定力，青岛银行上半年净利润增速超全国平均增速，逆势取得此份成绩实属不易。
日前，国家金融监管总局局长李云泽在第十四届陆家嘴论坛（2023）上表示，“防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。” 截至6月末，青岛银行不良贷款率为1.14%，较年初下降0.07个百分点，低于全国商业银行0.48个百分点；自2017年起，该指标已连续6年下降。不良加关注合计1.89%，较年初下降0.14个百分点。拨备覆盖率为237.34%，较年初提高17.57个百分点；拨贷比2.71%，较年初提高0.06个百分点。不良贷款率、拨备覆盖率、关注类贷款比例等指标不断提优，说明青岛银行资产质量稳步改善，风险抵补能力提升，整体资产质量稳健可控。规模与效益并举，青岛银行品牌影响力持续提升。今年，青岛银行连续七年荣登“中国500最具价值品牌”榜，是山东省唯一入选金融企业。在英国《银行家》杂志公布的2023年“全球银行1000强”榜单中，青岛银行位列第289位，较上年上升2位。
前瞻布局 战略规划指明高质量发展新方向
既不以风险换发展，又要保持业绩的稳健增长，青岛银行发展的动能何在？
战略方向是发展之本、生机之根。2022年以来，青岛银行完成管理层深度更迭，实现领导班子平稳过渡。站在新起点，青岛银行积极推进新三年战略规划部署，锚定“量的合理增长、质的有效提升”发展方向，坚持走高质量发展之路。2023年上半年，青岛银行保持战略定力，以“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题拥抱变化、融入变化，推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业务模式转型升级，沿着“高质量发展、质效优先”的轨道稳健前行。
深耕客群、优化结构是青岛银行高质量成长的动能之一。2023年上半年，青岛银行坚持客群建设和客群经营两手抓，启动战略客群重塑工作，拟定全新客群经营模式，不断提升客户分层经营能力和精细化管理水平。
截至6月末，青岛银行公司客户新开户增量创历史新高，公司有贷户较年初增长38.61%；零售客户资产再创新高，客群结构显著优化，截至6月末，零售客户数807.25万户，较上年末增长36.28万户，新客户有效率同比提升5.14%。新增代发企业8729户，较去年同期增长153.90%，代发企业增长取得历史性突破。客群量质同步改善，资产结构得以优化。进一步剖析青岛银行资产结构可以发现，上半年，贷款占总资产比重为50.82%，比上年末提高0.02个百分点；存款占总负债比重为69.87%，比上年末提高0.63个百分点；大类资产结构持续优化。
新领导班子上台之后，加大了对实体经济的投放力度，而且很重要的一点，在领导们看来，“实体经济的投放意义和价值绝对大于那些能带来短期效益的同业业务”。这就从理论上奠定了青岛银行未来很长一段时间会将“普惠金融”作为业务的重中之重来抓。
锚定“优协同、提能力”战略主题开展的一系列管理提升也为青岛银行的稳健发展蓄能。2023年上半年，青岛银行刀刃向内进行组织能力重塑，打破“部门墙”，深化跨部门协同。公司板块建立跨部门协同机制，相继开展“春耕行动”“铸剑行动”“春雨行动”等多个专项行动，助力抢抓优质资产、研发拳头产品。其中“铸剑行动”围绕上市拟上市公司、国际业务、供应链金融等创新推出24款产品。截至6月末，各专项产品合计已审批5486笔，金额229.04亿元；“春雨行动”产品宣讲推介，实现机构全覆盖。
数字化赋能是支撑青岛银行高质量成长的另一大动能。近年来，青岛银行积极顺应数字化时代趋势,加速应用新技术,重塑业务模式、业务流程和管理体系,推动金融服务的场景化、数字化、智慧化、生态化。2023年，青岛银行成立数字化战略转型委员会，全面启动数字化转型。上半年，青岛银行新启动项目28项，顺利投产项目43项。公司金融方面，加快普惠e融、供应链一体化平台建设，打造对公线上线下一体化运营体系；零售金融方面，迭代升级“手机银行7.0”,持续优化零售智能营销和智慧网点系统，深化零售数字化转型。为了盘活数据资产，青岛银行进一步完善全行大数据平台，数据质量显著提升。
扎根实体 深挖可持续增长动能
实体经济是一国经济的立身之本。党的二十大报告明确指出，“要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。作为山东规模领先的上市城商行，青岛银行积极践行使命担当，将坚定不移地服务实体经济作为夯实可持续发展能力和高质量发展的基础，与国家战略同频，与区域经济共荣。
全力推进普惠金融。上半年，青岛银行明确提出“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”目标，以“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”为具体发展举措，普惠金融业务实现稳健发展。报告期末，普惠贷款余额309.88亿元，较上年末增幅14.24%，高于该行各项贷款增速。涉农贷款余额497.86亿元；其中普惠型涉农贷款余额55.41亿元，较上年末增幅27.73%。
同时，作为地方法人银行，青岛银行高站位融入区域发展。在新三年战略规划中，青岛银行明确提出从经济社会新发展形势中寻找机遇，将发展方向与国家、山东省和各地市规划布局紧密契合，更好地融入地方经济发展。
绿色金融是高质量发展底色。紧跟山东省人民政府加快推进绿色低碳高质量发展先行区建设步伐，青岛银行以服务“双碳”战略为引领，创新绿色金融产品体系，对列入国家重点节能技术推广目录的项目、国家节能减排重点工程、自主创新能力强及符合“碳中和”绿色信贷筛选标准的节能减排企业，积极提供各项融资支持。上半年，青岛银行新增绿色贷款26.04亿元，余额达到235.28亿元，增幅12.45%，高于全行贷款增幅。
在发展蓝色金融方面，青岛银行正在打造中国首个蓝色银行的特色发展之路上加速迈进。上半年，青岛银行顺利实现与世界银行集团国际金融公司（IFC）为首的国际机构1.5亿美元3年期蓝色银团贷款提款，该笔资金将专门用于服务海洋友好项目和重要的清洁水资源保护项目，支持蓝色金融发展。截至6月末，青岛银行蓝色金融贷款投放超140亿元。
制造业是国民经济的支柱产业，党的二十大报告指出，要“推进新型工业化，加快建设制造强国”，青岛银行将以制造业为代表的贷款投放为全行信贷业务的重中之重。为支持制造业发展，青岛银行聚焦战略新型产业、高科技产业等领域，针对医药制造、节能环保、新材料、高端化工、专精特新、高端装备等多个重点行业“量身定制”服务方案，建立项目库，在信贷政策、信贷额度、产品等方面做好配套服务，持续加大制造业尤其是先进制造业的贷款投放，助力制造业转型升级，支持实体经济发展。上半年，青岛银行投放制造业贷款115亿元，同比增长超50%。未来，青岛银行将始终坚持金融服务实体发展导向，推动地方经济高质量发展，也增强自身可持续发展能力。
作为山东规模领先的上市城商行，青岛银行积极践行使命担当，将坚定不移地服务实体经济作为夯实可持续发展能力和高质量发展的基础，与国家战略同频，与区域经济共荣。青岛银行交出了一份近两年来最好的答卷，也为青岛银行未来的发展增加了强有力的信心。各项核心指标增长强劲的背后，青岛银行“稳”的基础更扎实，“进”的动能更强劲。这不仅彰显了新三年战略开局的发展成色，也为实现“量的合理增长、质的有效提升”夯基垒台。
一图读懂 | 青岛银行2023年半年报
（来源：本网综合大众报业·风口财经 稷下谈金 微青银）
