平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2023年半年度业绩报告。2023年上半年，该行积极贯彻落实党的二十大精神，全面认真落实中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，持续加大对居民消费、小微企业、民营企业、制造业等领域的金融支持力度，深入践行绿色金融，持续大力支持乡村振兴，持续强化全面风险管理，全力助推高质量发展，整体经营业绩表现稳健。
2023年上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%，主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响。该行实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%。6月末，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点。6月末，平安银行资产总额55,005.24亿元，较上年末增长3.4%，其中，发放贷款和垫款本金总额34,391.31亿元，较上年末增长3.3%；该行持续加大实体经济支持力度，优化业务结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。
报告显示，该行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略方针，持续深化战略转型，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，深化全面数字化转型，重塑资产负债经营。
经营业绩重点表现在以下方面：
■净利润稳步增长，盈利能力不断提升。2023年上半年，该行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%；其中利息净收入626.34亿元，同比下降2.2%。一方面，该行持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款日均余额33,794.34亿元，较去年同期增长8.2%；另一方面，该行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。
2023年上半年，该行实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%；年化加权平均净资产收益率（ROE）和年化平均总资产收益率（ROA）分别为12.65%和0.94%，同比分别上升0.45和0.06个百分点。
■各项业务均衡发展。2023年6月末，该行管理零售客户资产（AUM）38,640.24亿元，较上年末增长7.7%，其中私行达标客户AUM余额18,850.29亿元，较上年末增长16.3%；个人存款余额11,474.81亿元，较上年末增长10.9%；对公客户数67.88万户，较上年末增加6.29万户，增幅10.2%；企业贷款余额13,732.75亿元，较上年末增长7.1%。上半年，债券交易量的市场份额为2.9%；机构交易活跃客户达438家，机构销售的现券交易量1.30万亿元，同比增长40.3%。
■强化全面风险管理，资产质量整体平稳。该行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。2023年6月末，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67；拨备覆盖率291.51%，较上年末上升1.23个百分点，风险抵补能力保持良好。
零售深化转型发展
对公持续做精做强
资金同业加快转型步伐
零售业务。2023年上半年，该行积极贯彻金融工作的政治性和人民性，践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，零售业务总体实现稳健增长。6月末，该行个人存款余额11,474.81亿元，较上年末增长10.9%。
三大业务模块经营持续升级。私行财富：2023年6月末，该行财富客户133.52万户，较上年末增长5.5%，其中私行达标客户8.65万户，较上年末增长7.5%。上半年，实现代理个人保险收入22.07亿元，同比增长107.2%。6月末，协助客户累计设立保险金信托规模突破1,000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。基础零售：6月末，零售客户数12,627.03万户，较上年末增长2.6%；平安口袋银行APP注册用户数15,992.50万户，较上年末增长4.6%，其中，月活跃用户数（MAU）5,105.36万户，较上年末增长0.7%。消费金融：6月末，个人贷款余额20,658.56亿元，较上年末增长0.9%。该行结合内外部经营环境变化，深化存量客户经营，6月末，信用卡流通卡量6,863.44万张，较上年末下降0.5%；信用卡应收账款余额5,536.80亿元，较上年末下降4.3%；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,416.48亿元，较上年末增长7.4%；受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，该行汽车金融贷款余额3,166.45亿元，较上年末下降1.4%。上半年个人新能源汽车贷款新发放165.33亿元，同比增长66.0%。
对公业务。2023年上半年，该行对公业务紧跟国家战略布局，持续加大对先进制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。面向数字经济、面向现代化产业，布局“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道，始终坚持以客户为中心，从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强中坚客群，夯实对公业务发展基础。
6月末，对公客户数67.88万户，较上年末增加6.29万户，增幅10.2%；开放银行服务企业客户67,898户，较上年末增长33.2%；企业贷款余额13,732.75亿元，较上年末增长7.1%。
报告显示，6月末，平安银行对公客户经营平台月活跃用户数124.99万户，较上年末增长17.8%；上半年开放银行对公业务交易笔数57.86亿笔，同比增长24.8%，交易金额15.37万亿元，同比增长5.1%。2023年上半年，供应链金融融资发生额5,553.22亿元，同比增长2.4%。自“星云物联计划”落地以来，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超8,000亿元。
资金同业业务。平安银行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略，主动把握新发展机遇，坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念，按照“质量、效益、规模”动态均衡发展的总体要求，发挥“交易+做市”“销售+服务”特色优势，加速布局机构客户业务及企业避险业务，并通过数字化转型实现经营模式的领先，以高质量发展打造可持续发展能力。
报告显示，平安银行积极履行银行间市场核心交易商职责，持续助力提升市场流动性和交易执行效率，并践行金融服务实体经济责任担当，持续开展绿色债券和小微债券双边做市报价，为市场提供定价基准及流动性支持。上半年，债券交易量的市场份额为2.9%；机构交易活跃客户达438家，机构销售的现券交易量1.30万亿元，同比增长40.3%。6月末，托管净值规模8.41万亿元，较上年末增长2.3%；公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.64万亿元，较上年末增长2.8%。上半年，在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9,803户，同比增长9.7%。
资产质量整体平稳
风险抵补能力保持良好水平
2023年上半年，宏观经济运行整体回升向好，市场需求逐步恢复，但经营主体活力仍待加强，中小企业和个人还款能力继续承压，银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行响应国家战略，持续服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，资产质量整体平稳。
上半年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失276.63亿元，同比下降7.3%。6月末，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率291.51%，较上年末上升1.23个百分点；拨贷比3.00%，较上年末下降0.04个百分点，风险抵补能力继续保持良好。
该行持续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度，上半年，核销贷款324.90亿元，同比增长10.5%；收回不良资产总额202.03亿元，其中收回已核销不良资产本金121.53亿元（含收回已核销不良贷款108.60亿元）；不良资产收回额中87.8%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
未来，平安银行将密切跟踪宏观形势变化，持续强化管控措施，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。
支持服务实体经济
积极践行绿色金融
大力支持乡村振兴
2023年上半年，平安银行认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求，牢记金融工作政治性和人民性，持续加大实体经济支持力度，积极落实该行推出的支持实体经济“十五条”举措，从组织推动、资源配置、团队建设、风险政策等方面制定针对性措施，支持民营企业、中小微企业高质量发展，促进金融服务提质增效。2023年6月末，该行表内外授信总融资额50,350.37亿元，较上年末增长1.9%。
“真普惠、真小微、真信用”，持续提升普惠金融服务水平。该行始终将服务普惠客群作为战略重点，伴随着该行的零售转型进程，得益于“智能化银行3.0”建设，该行普惠小微业务的数字化、智能化转型快速突破，成效显著。以“专业创造价值”的新价值主张为引领，借助大数据、AI、物联网、区块链等领先技术，深入供应链场景和生态，不断深化数字化、线上化经营，推动产品、流程、风控政策统一融合，提升智慧普惠服务能力。同时，该行积极响应监管机构关于减轻小微客户综合融资成本的倡议，通过发送利息券、减免结算手续费等举措，助力小微企业减负。
2023年6月末，该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）累计户数105.97万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比85%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；贷款余额5,775.73亿元，较上年末增长9.3%，其中信用类普惠型小微企业贷款余额1,002.15亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为17.4%；上半年，普惠型小微企业贷款累计发放额2,354.29亿元，同比增长18.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.98个百分点，不良率控制在合理范围。该行持续支持民营企业发展，上半年，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；2023年6月末，民营企业贷款余额较上年末增长4.0%，在企业贷款余额中的占比为74.5%。
同时，该行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真践行国家碳中和战略，深化落实“开拓绿色金融产业”的战略指引，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济低碳绿色可持续发展。2023年6月末，该行绿色贷款余额1,266.78亿元，较上年末增长15.4%。
平安银行认真贯彻落实党的二十大精神，把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，并依托数字乡村生态圈，支持脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县，不断提升服务质效，支持实体经济发展。2023年上半年，该行投放乡村振兴支持资金197.54亿元，累计投放890.08亿元；乡村振兴借记卡发卡45,782张，累计发卡159,712张；惠及农户3.3万人，累计106.3万人。该行持续创新乡村振兴金融产品服务，2023年6月末，该行涉农贷款余额1,254.65亿元，较上年末增加194.57亿元，增幅为18.4%。
平安银行表示，展望2023年下半年，经济金融仍将保持持续向好态势，银行业仍将持续保持稳健经营，新发展格局的构建将给银行业发展带来新的机遇。该行将保持战略定力，进一步明确路径，清晰打法，持续提升实体经济服务能力，持续强化金融风险防控，持续深化全面数字化转型，助力实现高质量发展，助力实现中国式现代化，为满足广大人民群众对美好生活的向往与追求贡献平安银行的金融力量。
