6月6日—7日，由中国普惠金融研究院(CAFI)主办的“2023中国社会责任投资高峰论坛(IFCII)”在上海召开。期间，青岛银行党委书记、董事长景在伦接受了专访，就青岛银行在未来三年战略规划中如何发展绿色金融、蓝色金融、普惠金融，以及如何进行数字化转型做出了详细解答。
青岛银行党委书记、董事长景在伦
“聚焦‘调结构、强客基、优协同、提能力’，以提升综合经营能力为着力点，以提高风险管理水平为突破口，以加速数字化转型为驱动力，全面推动高质量发展，全力打造‘质效领先、特色鲜明、机制灵活’的价值领先银行。”景在伦在青岛银行2022年的年报致辞中提出了这样的发展规划和愿景。
“质效领先、特色鲜明、机制灵活”是《青岛银行2023-2025年战略规划》（以下简称《战略规划》）的核心。而《战略规划》则是青岛银行未来三年发展的核心。
1、差异化策略发展绿色金融
《战略规划》中，青岛银行明确将大力发展绿色金融，并且已经发布了一系列绿色金融服务方案，同时，建立了一套完善的绿色信贷风控体系。
但是，就像所有新兴的战略领域一样，发展绿色金融也是机遇与挑战并存，特别是绿色信贷领域。景在伦在接受专访时直言，“绿色信贷同业竞争激烈，相较于国有大行，青岛银行在利率、期限上优势不大。”这也是青岛银行面对的最大挑战之一。
要在这样的环境下赢得竞争，景在伦认为，“只能制定差异化营销策略。具体而言，一是针对重点项目，发挥青岛银行法人银行的效率优势，推动‘容缺审批，齐全放款’，弥补同业竞争中的价格短板；二是不断挖掘绿色金融的细分场景和创新模式，重点关注细分绿色金融业务场景，单一项目规模小，还款来源有保障，创新批量可复制的业务模式，我行通过不断挖掘绿色金融场景化、差异化的模式在同业竞争中找到机会。”
不仅是行业竞争激烈，绿色信贷业务本身对于各家银行也是挑战重重。比如，绿色信贷如何认定，绿色金融服务方案如何制定；以及困扰整个行业的“漂绿”问题等等。
作为一个地方法人银行，青岛银行会如何应对这样的挑战？
景在伦认为，主要可以从三方面着手：一是根据行业分类建立绿色金融场景服务方案；二是建立绿色金融项目库；三是持续推动绿色信贷产品创新。
在“绿色金融场景服务方案”方面，青岛银行已经有了很好的探索，分别推出了聚焦碳金融业务的碳贷通，聚焦生态环境保护业务的绿贷通，聚新能源业务的光贷通，以及聚焦环境权益融资业务的环贷通等有针对性的差异化贷款产品。
同时，青岛银行总行密切对接政府相关部门，获取最新的绿色金融支持政策和项目清单，并积极加强业务创新，在此基础上，青岛银行先后落地了山东省首笔排污权质押贷款、山东省地方法人银行首笔用能权质押融资、山东省首笔CCER未来收益权质押项目贷款、全国首笔碳排放披露支持贷款等多项绿色金融产品。“持续提升绿色信贷专业服务能力，为山东绿色低碳高质量发展贡献‘青银力量’。”
2、多举措发展蓝色金融
在大力发展绿色金融的基础上，青岛银行还在积极探索蓝色金融业务。
蓝色金融，顾名思义跟海洋有关。自然资源部发布的《2022年中国海洋经济统计公报》及解读指出，“蓝色金融助力海洋经济高质量发展。政府部门持续加强政策引导，青岛、深圳等地出台推进海域使用权抵押贷款和指导银行业保险业推动蓝色金融发展的政策文件，推动各类金融机构加大对海洋经济发展的支持力度”。
在此之前，青岛已经在全方位、多维度的发展蓝色金融。作为青岛本地的法人银行，青岛银行不仅成功的担起了先锋的角色，而且已经取得了一系列的成果。
2021年6月，青岛银行与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）合作，作为国内的率先试点银行在蓝色金融领域积极开展探索与实践。经过近几年在蓝色领域的深耕，青岛银行蓝色金融特色逐步显现，已经获得了国内外诸多机构的认可。
景在伦表示，目前，青岛银行正在积极从多方面发展蓝色金融业务。
首先，是制定蓝色资产分类标准。基于《联合国可持续发展目标》《可持续海洋原则》，参考国际资本市场协会（ICMA）的《绿色债券原则》、国际金融公司的《环境与社会可持续发展绩效标准》和亚洲开发银行的《亚行海洋金融框架（2020）》等文件标准，青岛银行与国际金融公司（IFC）在广泛咨询国内外行业专家、深入结合山东省海洋经济特色的基础上，制定了全球首个蓝色资产分类标准——《青岛银行蓝色资产分类标准》。
据景在伦介绍，《青岛银行蓝色资产分类标准》界定了青岛银行蓝色金融业务支持的7大板块37个子行业的合格活动。
“《蓝色资产分类标准》是国际共识和中国实践的有机结合，具有高度的示范性和较强的引领作用。目前，经过面向全球征求意见和修订完善，IFC已经将其更名为《蓝色金融指引（Guidelines for Blue Finance）》，英文版和中文版已经分别于2022年1月和6月发布。”景在伦说道。
在《蓝色金融指引》的基础上，青岛银行持续积极创新蓝色金融工具，拓展多渠道负债来源，为合格的蓝色项目提供多元化、充足的融资支持。
“2023年3月9日，青岛银行顺利实现与世界银行集团国际金融公司（IFC）、亚洲开发银行(亚行)、德国投资与开发有限公司(DEG)及法国开发署经合投资公司（Proparco）合作的1.5亿美元3年期蓝色银团贷款提款，该笔资金将专门用于服务海洋友好项目和重要的清洁水资源保护项目，支持蓝色金融发展。”景在伦举例说道。
截至2022年末，青岛银行蓝色金融贷款余额达129.37亿元。
青岛银行在积极投放蓝色金融资产，支持地方蓝色经济发展的同时，还在努力搭建环境社会风险管理体系。景在伦表示，“在几家国际开发机构协助下，青岛银行明确了对蓝色金融项目进行环境与社会风险尽职调查和评估的原则、流程和标准等，以全面、准确的评估蓝色金融项目的环境与社会风险。”
景在伦特别指出，蓝色金融是绿色金融的重要组成部分，两者存在交叉关系，蓝色金融绝大部分内容都可以纳入绿色金融范畴。“青岛银行作为全球首家试点银行，积极推进蓝色金融试点，支持蓝色经济发展。未来，将继续以蓝色金融为抓手，深化与国际化专业机构的协同合作，为金融领域加强海洋保护和可持续发展树立行业典范，以绿色金融为着力点，全力支持山东绿色低碳高质量发展。”
3、打造普惠品牌优化营商环境
2023年，不但是青岛银行新三年战略规划的开局之年，也是青岛银行普惠金融改革攻坚元年。在新三年《战略规划》中，青岛银行明确提出了“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”目标，确定以“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”为具体实践方向的业务发展举措。
据景在伦介绍，青岛银行在线下推行普惠“试点行”机制，在条件成熟的“试点行”设置普惠专营部门，采用信贷工厂业务模式，实行派驻制审批，提升普惠作业效率。并根据试点情况逐步扩大试点行范围，直至实现全行专业化经营。同时，在总行层面成立线上业务产品专营团队，负责线上业务的产品研发、组织推动。加快数字化转型，建设普惠线上融资平台，打造青岛银行线上普惠品牌。
在线上线下同步大力推进下，青岛银行的普惠金融产品体系不断完善，并且持续创新。目前，青岛银行已形成普惠标准化拳头产品19款，“下一步准备推出面向政府采购中标小微企业的‘政采快贷’业务，针对小微工厂的‘厂抵快贷’业务，针对文化创意产业小微企业的‘文创快贷’业务，针对餐饮企业的‘食易快贷’业务等，不断丰富青岛银行的普惠金融产品。”景在伦介绍道。
更引人关注的是，青岛银行发展普惠金融并没有局限在制度、业务和技术层面，而是已经上升到了优化营商环境的高度。通常而言，这属于政府责任，但是青岛银行也从金融机构的角度展示了自己作为青岛地方法人银行的担当。
景在伦告诉记者，青岛银行正在扎实开展“深化作风能力优化营商环境”专项行动，积极推进改进金融服务、促进金融公平、优化营商环境等方面的各项工作。
并且，已经出台了具体措施：“一是对普惠信贷业务实行资源倾斜。二是有效降低民营企业和小微企业融资成本，优化营商环境。严格执行落实监管部门及政府有关部门的各项金融收费规定和要求，除正常利息之外，原则上对民营和小微企业贷款不再收取其他任何费用，不设置其他增加企业负担的条件。”
4、数字化转型没有终点
在采访过程中，无论是谈到绿色金融、蓝色金融，还是普惠金融，都离不开一个关键词——数字化转型。
2022年，青岛银行成立了数字化转型委员会，由景在伦亲自担任主任，强化顶层设计，以重点项目建设为抓手，推进数字化业务平台建设。
景在伦也对记者详细解读了新三年《战略规划》中数字化转型的路径。
他表示，青岛银行一直深入践行数字化转型战略，通过强化数字化顶层设计、加快数字化创新应用、加强数字化能力建设等方式，全面推动数字化转型。
而且，青岛银行的数字化转型是从业务和管理两个层面同时推进。
景在伦表示，在业务层面，青岛银行以重点项目为抓手，其中，零售版块坚持“移动优先”战略，持续优化个人手机银行8.0、零售智能营销4.0和财富频道3.0等系统的建设，通过产品、运营和渠道的数字化改造，依托数据与科技双维赋能，搭建线下线上立体的服务网络，打造客户服务生态。青岛银行全辖布局智慧网点，接入智能营销系统，构建全渠道营销体系。公司版块加速对公线上营业厅、对公智能营销、交易银行等系统的建设和持续优化，搭建线下+线上立体的服务网络，服务以核心大企业为中心、涵盖上下游中小企业在内的产业链客户群，为客户提供一揽子综合化智能化金融服务。
数字化转型在业务层面取得喜人进展的同时，青岛银行也在不断推进金融科技在管理领域的应用。景在伦表示，为提升管理能力，青岛银行持续推进鹰眼360智能风险监控平台、集团智能化信用风险预警平合等风险管理相关的平台建设及流程优化，进一步完善全行大数据平台建设，实现全行数据的集中与共享，提升运营智能化能力、智能风控管理能力、数据分析决策能力。
“后续青岛银行将充分利用数字技术，对现有经营模式、管理体制进行优化和再造。将围绕客户体验，重塑客户旅程，并驱动前、中、后台一体化改造；同时，青岛银行将构建数字化运营能力，实现从客户获取、活跃、留存，到变现、裂变的转化。”景在伦补充说道。
尽管在数字化转型方面已经取得了丰硕的成果，但景在伦特别表示，数字化转型没有终点，青岛银行将继续推动业务数字化转型从点到面，从面到体，全方位助力全行战略落地和业务高质量发展。（来源：凤凰网财经）
