渤海银行冲上热搜，因擅自划扣恒大株洲誉苑等预售资金，渤海银行近日被湖南住建厅宣布切断合作。究竟发生了什么？
事情起因还要从2018年说起。
2018年，渤海银行株洲分行与株洲市商品房预售资金监管机构签订《株洲市新建商品房预售资金监管合作协议》(下称《合作协议》)，成为株洲市商品房预售资金监管合作银行。
2019年5月-2021年6月期间，渤海银行株洲分行分别与株洲德胜置业有限公司和株洲理想城房地产开发有限公司签订《株洲市新建商品房预售资金监管协议》(下称《监管协议》)，成为恒大株洲誉苑、北大资源株洲天池等项目商品房预售资金监管银行。
但是，2021年3月和7月，渤海银行株洲分行擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，引发房屋买受人信访投诉。
3月29日，渤海银行就擅自拨付商品房预售资金被通报进行回应，回应称渤海银行株洲分行对相关项目的监管资金进行了挪用，未及时归还。称已经在着手解决。宣称该事件对个人按揭贷款用户没有影响。
湖南省住建厅曾督促株洲市住建局对渤海银行株洲分行进行约谈警示，并下达书面整改通知书，责令其返还擅自划扣的商品房预售监管资金，但一直没有整改到位。
这几年延期交房、商品房交付房屋质量问题频繁出现，所有的延期交房和烂尾楼都和商品房预售资金被挪用有直接关系，监管银行未尽到职责，擅自拨付、挪用预售资金。
2022年“停贷潮”，使预售资金被挪用曝光于众，开发商、银行在内，部分存在私自挪用预售资金的违法行为。而在“停贷潮”前后，各地对于预售资金的监管政策收紧、趋严，包括北京、南京、广州、天津、苏州、西安、石家庄、武汉、长沙等多个城市出台政策，加强对商品房预售资金的监管。
无独有偶，早在今年2月，银保监会披露依法查处的5家金融机构违法违规行为，其中对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述银行机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。且对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。
相对于国有银行，大家对渤海银行了解的不多。
公开资料显示，渤海银行由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行（香港）有限公司、中国远洋运输（集团）总公司（现称中国远洋海运集团有限公司）、国家开发投资公司（现称国家开发投资集团有限公司）、上海宝钢集团公司（现称中国宝武钢铁集团有限公司）、天津信托投资有限责任公司（现称天津信托有限责任公司）和天津商汇投资（控股）有限公司7家股东发起设立。
2005年12月30日成立，2006年2月正式对外营业。2020年7月16日在香港联交所主板挂牌上市。是最年轻的全国性股份制商业银行。
截至2022年末，渤海银行已开设36家一级分行（包括直属分行），正式开业机构网点总数达到336家。
渤海银行在英国《银行家》杂志公布的2022年全球银行1000强榜单中排名第114位。在权威媒体发起并主办的银行类奖项评选中屡次获奖，先后荣获“年度养老业务银行”奖、“年度低碳银行”奖、“年度金融科技”奖、“卓越竞争力客户体验银行”奖、“十佳交易银行创新奖”、“十佳零售银行创新奖”等奖项。
当前，预售资金的监管，既要管好，又不能管死。
在“保交楼”的背景下，部分地区对于预售资金“一刀切”式的严监管，不利房企释放流动资金，加剧了项目以及企业自身风险的释放。
因此，从中央到地方，对于预售资金的监管政策进入到一个适度优化宽松的阶段，包括增加重点监管资金拨付节点、降低监管总额和降低留存比例、允许使用银行保函替代预售监管资金等举措。
但是需要注意的是，“保交楼”依然是底线，对于挪用预售资金的违法行为要坚决依法打击。
希望渤海银行尽快拿出举措解决问题，关注我，让我们一起关注事态发展。（来源：楼市御书房）
