近期,根据北京商报、南风窗等多家媒体报道,渤海银行与民营企业济民可信“28亿元”存款案闹得沸沸扬扬。
图片源于南风窗新闻
近期,渤海银行南京分行发布声明称已报案寻求司法解决。之后有济民可信公开发文《六问渤海银行南京分行》。
之后渤海银行南京分行相关负责人接受媒体时表示:济民可信收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。其他信息也显示出,济民可信对此事是知情的,并非对外声称的存款客户。
惹怒济民可信,再次公开发文《再次六问渤海银行南京分行》。
源自北京商报新闻图片
将事件推向了公众面前,不妨让我们抽丝剥茧,看看这个事件里面孰是孰非?
一、事件起末
为方便阅读,将该事件命名为“渤海银行28亿元”事件。
该事件起于渤海银行南京分行营业柜台2021年8月19日的一个电话,这个电话是打给了济民可信子公司无锡济煜山禾药物股份有限公司法人代表於江华,询问他们是否正在办理一笔存款质押业务,由此引发了济民可信28亿元悬空事件的序幕。
整个渤海银行28亿元事件,总结起来就是民营企业济民可信两家子公司无锡山禾药物和南京恒生制药在渤海银行南京分行存入33亿元,购买了存款产品“新易存”,结果这33亿存款中有28亿元在济民可信“不知情”情况下被质押,质押的用途是为一个和济民可信认为和他毫无关联的第三方企业—华业石化南京有限公司(伪央企)在渤海银行南京分行进行票据融资提供了质押担保。
目前,双方各执一词,渤海银行说,办理质押这个事,你济民可信是知道的,你还收了高额利息。这济民可信说,你胡说,我根本不知道,我的钱放在你们银行,被你们拿去给别人融资做保,而且是在我不知情的情况下,你说我知道,那你质押的时候怎么不来问我,怎么不上门调查,目前双方是争执不休,公安部门已经介入,至于后事如何,我们不妨继续关注各方的新闻公告。
二、渤海银行服务的伪央企
这个案例中,最关键的任务,或者受益方,渤海银行冒着违规、违法的情况下为其办理票据融资的伪央企--华业石化南京有限公司始终没有发声,我们就来看一看这个华业石化的真面目。
首先为什么说他是伪央企呢,因为这个华业石化碰瓷真央企中石油,已经被中石油公开打假。
源自人民资讯
根据工商注册,华业石化南京有限公司目前为被执行人,2020年6月22日之前的股东是江苏润港石化有限公司,这个公司碰瓷国家电力公司,已经被国电电力公司公开打假。
于是在2020年6月22日华业石化南京有限公司股东变更为华控国业集团(这个公司在2020年8月12日-2021年4月15日股东为邢台市商办公司,主管部门是邢台市商务局)
2020年8月17日华业石化南京有限公司的股东又变更为上海芮盈商贸有限公司,这个上海芮盈商贸的股东在2019年11月29日起股东为甘肃昊阳商贸有限公司,川投是兰州市国资委和中石油西北销售公司。
2021年6月4日,这个华业石化南京有限公司的股东又变了,变成了东方鸿达(北京)投资有限公司,不过这个东方鸿达全程是民企。
过了一个多月吧,2021年7月26日,这个华业石化南京有限公司的股东又变了,变成了江苏华之业能源发展有限公司。
这个华之业能源发展有限公司就是上文中被中石油下属的全资子公司北京华昌置业有限公司公开打假,于是这个华业石化南京有限公司在2021年渤海银行28亿元”事件爆出之后,且被中石油公开打假之后,2021年10月27日,股东变更成为了江苏颐庄商贸有限公司,彻底变回了原形。如今股东是两个自然人股东。
看到这一操作,眼花缭乱,16个月时间里,股东变更了6次,平均每两个半月变更一次股东。
三、渤海银行的内控形同虚设
根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》银发〔2005〕16号文件第二十八条要求:银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布)第三条金融机构应当勤勉尽责,遵循“了解你的客户”的原则,识别并核实客户及其受益所有人身份,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的尽职调查措施。
第二十二条金融机构开展客户尽职调查时,对于客户为法人或者非法人组织的,应当识别并核实客户身份,了解客户业务性质、所有权和控制权结构,识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。
第二十四条金融机构应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份,包括以下一种或者几种方式:(一)通过公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理等部门或者其他政府公开渠道获取的信息核实客户身份;(二)通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息核实客户身份;(三)客户补充其他身份资料或者证明材料;(四)中国人民银行认可的其他信息来源。
以上是渤海银行最直接的监管部门人民银行、银保监会发布的相当详尽的客户开户尽职调查文件,渤海银行在面对一个16个月时间变更6次股东、而且已经被两次公开打假的企业,还提供结算、开户服务,渤海银行的内控合规部门在干什么?
渤海银行不仅在开户和结算方面为伪央企华业石化南京有限公司提供了服务,而且还对其开展了票据融资这样的信贷服务,16个月变更6次股东,企业身份在国企、民企之间自由变化,渤海银行南京分行还在继续提供信贷服务,而且还在没有面签、没有上门核实的情况下,就把第三方企业的资金进行了质押,为一个伪央企办理保证担保,渤海银行南京分行的内控合规部门,有履行职责吗?
如今,部分媒体报道此事为员工个人行为,那么通过以上的分析,在这件事情中,渤海银行南京分行难逃干系,人民银行和银保监会的管理文件悬在头上,你几个员工就能把整个系统欺骗了,能把整个渤海银行南京分行内控部门糊弄了?
目前,属于民营企业济民可信“28亿元”存款仍然悬空,我们的民营企业难呀,挣钱难,存钱更难,期待渤海银行及相关部门能够尽快作为,还民营企业一个良好的银商环境。(来源:金融风评)