为深入贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗和跨境赌博违法犯罪的决策部署，进一步加大反诈反赌宣传力度，切实增强人民群众防诈拒赌意识和能力，齐鲁银行根据人民银行、银保监会、公安部要求，积极开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月活动。
电信诈骗是指犯罪分子通过电话、短信或互联网等新型方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。通俗地讲，就是传统的诈骗披上了电信的外衣，诈骗手段更为隐蔽，涉案钱款转移更快，因此其社会危害性更大。
跨境赌博是在互联网时代下，与传统赌博手法相结合而衍生出的一系列套路和骗术的新型陷阱。与传统赌博相比，跨境赌博更像是新瓶装旧酒，没有现金赌资和线下赌场更增强了它的隐蔽性。另外，由于智能手机和各种APP的普及，也让不法分子有更多的可乘之机。他们通过花样繁多的引流手段招揽赌客，甚至让原本对赌博不感兴趣的普通群众也陷入赌博的泥潭之中。
齐鲁银行提醒广大群众，务必提高警惕，防诈反赌，守护幸福。
一、电信诈骗常用手段
01、“电话欠费”诈骗
犯罪分子以电信部门名义群发信息或直接拨打电话，称事主开户的固定电话欠费，事主否认有此情况后，犯罪嫌疑人建议事主报警，然后冒充公检法等政府部门，以银行账户涉嫌诈骗或洗钱等为借口，要求事主把账户内存款转到所谓的“安全账户”实施诈骗。
02、银行卡消费、银行转账短信诈骗
犯罪分子会给你发送一个银行卡消费、转账或透支等内容短信，当你电话“垂询”时，几名犯罪分子则分别扮演“银行工作人员”、“警察”、“银联管理中心”层层设下圈套，只要确定你卡上有资金，他们会忠告你把钱转到“安全账户”内，骗走你的钱财。
03、冒充熟人诈骗
犯罪分子拨打事主电话，以“猜猜我是谁”的方式，让事主误以为是其亲友，并将该陌生电话存入手机通讯录，骗取信任后，犯罪分子再次打电话以车祸、嫖娼被处理等为借口，骗取事主钱财。
04、退税诈骗
犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打你电话，称“国家已经下调购房契税、购车附加税税率要退还税金”让你提供银行卡号直接通过ATM机转账退还税款。当你到ATM机时犯罪分子称退税系统只支持英文界面，让你按照他电话指示操作，乘机划走你的钱款。
05、冒充绑匪诈骗
你的通讯工具会接到一个陌生电话，称你的亲人（多数是孩子）被人绑架，并有一名犯罪分子在边上假冒事主亲人大声呼救，要求你速汇赎金。对方会给你提供一个账户，并且不让你挂电话、不给你核实情况的时间，要求你立即打款，否则……。如你信以为真，把钱打到账户上，你就上当了。
06、网络荐股、帮忙购买股票诈骗
犯罪分子以帮助选股票付酬劳、收益分成或帮受害人购买股票为由骗取受害人汇款。
07、盗用QQ借款诈骗
犯罪分子通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ好友发送请求借款信息进行诈骗。有的甚至在事先就有意和QQ使用人进行视频聊天，获取了使用人的视频信息，在实施诈骗时有意播放事先录制的使用人视频，以获取信任。
08、贷款信息诈骗
犯罪分子群发提供低息甚至无息贷款信息。当事主联系犯罪分子时，犯罪分子要求其向指定账户汇入“验资款”、“手续费”、“好处费”，以诈骗钱财；或索要事主银行账户，再层层设套，窃取事主银行账户密码，通过网上银行将存款迅速转走。
09、中奖信息诈骗
犯罪嫌疑人群发大量彩票中奖、电话号码中奖、QQ号码中奖等信息，要求中奖人打“兑奖热线”电话，以先交纳“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等为借口，诈骗钱财。
10、汇款诈骗
犯罪分子大量群发“我的银行卡消磁了，请把款项转至我同事账户，账号*****”等类似信息，如果你轻信汇款，就会上当受骗。
11、“骗取话费”诈骗
不法分子通过拨打“一声响”电话(响一声即迅速挂断的陌生电话)，诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13×××××××××为您点播了一首××歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9××××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。
12、以销售廉价违法物品为诱饵诈骗
犯罪分子发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车出售，另有XXX防身武器。电话XXX。”的诈骗短信。此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎称有各种海关罚没的走私品，可低价邮购，先引诱事主打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。
13、涉疫情诈骗
疫情期间，犯罪分子以“爱心捐款”、购买防疫物资、谎称亲属感染、兜售所谓“特效药”、火车票、机票“退改签”等手段实施诈骗。
14、假借账户年检诈骗
不法分子伪造人民银行文件《关于对公账户年检履行通知》，然后冒充银行年检人员电话联系单位财务人员，让其添加陌生QQ号，建立账户年检QQ群。在QQ群中，不法分子先以账户年检的名义骗取单位财务人员的信任，再假借“法定代表人”的名义以“项目款”、“合同保证金”、“资金拆借”等理由要求财务人员向指定的银行账户转账，骗取单位账户资金。
15、冒用山东省支付清算协会名义散布非法链接
不法分子通过向客户推送链接“山东省支付清算协会2021年支付安全知识有奖问答”或其他类似链接，诱导客户加入陌生QQ、微信兑奖，骗取客户资金。
16、冠以“官方”之名，借数字人民币行骗
理财传销型。犯罪分子猜准了普通人投机取巧想短期内获得高额收益的心理，利用很多普通人对数字人民币不够了解，推广其“数字人民币”项目具有高额收益，并能进行层层分润。通过各种真真假假的信息混淆消费者的视听，骗取消费者的信任，最终收集资金后跑路。
内测APP型。前期由于数字人民币试点未公开，各大运营机构均有自身的内测入口，导致数字人民币测试APP众多。犯罪分子借此机会，推广号称官方的APP，给用户抢先体验数字人民币的机会，并骗取用户资金。
中签短信型。在内测地区以及数字人民币试点活动前后，通过广泛发布相关预约短信骗取消费者的信任，待消费者上钩后，通过网页链接骗得消费者的个人信息甚至银行卡号、密码，最终骗取用户资金。
17、网络兼职刷单返利诈骗
不法分类通过发布高薪兼职广告吸引目标群体，诱使受害人主动上钩后，向受害人发送小额刷单任务并快速返利到账，取得信任后，以高返利引诱刷大单，受害人大额投入后以“任务单未完成”为由拒退本金。
18、利用“屏幕共享”实施诈骗
不法分子先以指引操作为由诱骗受害人开通某些App（QQ、腾讯会议、钉钉等）自带的屏幕共享功能，再利用受害人之前透露的银行卡号，随即登陆网银进行转账操作，实时监控受害人收到的短信验证码。不法分子先是哄骗受害人主动进行转账，如果受害人发现被骗，或者迟疑，便通过偷偷截获的验证码进行转账操作，在受害人毫无知觉的情况下将资金转走。
二、跨境赌博的常用手段
01、披着网恋外衣的网赌骗局
打着网恋的旗号，将被骗者引进网赌深渊并骗取财物的整个过程俗称“杀猪盘”。不法分子一般将目标定位单身的男性和女性，这一群体大多感情寂寞，渴望优质的恋爱对象。不法分子根据这一特征，往往会伪造自己的身份，把自己打造成一个极具吸引力的“高富帅”或者“白富美”。他们先和受害人谈情说爱，套取信任。然后，再谎称自己知道某赌博网站的漏洞，可以稳赚不赔。当受害人小赢几次尝到甜头之后，再完成“杀猪”，将受害人攒的巨额资金直接骗走归零。
02、披着棋牌游戏外衣的网赌骗局
不法分子在网上投放网页游戏，像麻将、炸金花或斗地主。这类网站打着网页游戏的幌子，实则是不折不扣的赌博网站。网页内还有“即充即玩”、“注册即送”、“立刻提现”等噱头，看似公平公正，其实都有网赌团伙的后台操作，让你十赌十输。另外，在玩家登陆游戏之后，会看到大量玩家同时在线，实际上是不法分子利用网页机器人让玩家放下戒备。
03、披着营销软文外衣的网赌骗局
不法分子自己创作一篇看似讲诉赌博危害的文章，实则是指向某赌博网站的营销软文，如某大学生破解并利用某赌博网站的漏洞逆袭成功，变为励志的成功人物。在文章中，作者故意写出存在漏洞的网站链接，让部分读者觉得有利可图，实际上却走进了不法分子刻意为之的陷阱。
04、披着广告链接外衣的网赌骗局
不法分子在微博、斗鱼直播平台等具备大量流量的社交媒体投放赌博广告链接。在点击链接之后，不法分子利用PS技术，将明星照片和亲笔信加入网赌内容之中，制造出赌博广告是明星代言的正规网络游戏假象。也有不法分子利用有一定粉丝数量的主播发展代理，利用粉丝病毒式地传播赌博广告链接。有了微博平台和明星主播的社会影响力背书，不少不知情的网友就这样迈入网络跨境赌博团伙的圈套。
05、披着虚假兼职外衣的网赌骗局
不法分子一般会通过QQ、微信朋友圈等社交软件或者招聘平台大量发布兼职赌博广告，广告中号称“带你兼职，日收入500不是梦”。不法分子自称导师，在业内也被称作“狗带”。他们用话术带受害者入坑，许诺前期可以用平台发放的彩金免费赌博，并且低风险高回报，一天最高能提现300余元。但是在彩金消耗完之后，导师便诱导玩家自行充值。和“杀猪盘”比较类似的是，受害者都是前期收到小利，但在后期不法分子启动“杀猪”模式，让受害者输的精光。
三、防范常识
（一）防范电信诈骗和跨境赌博，最根本的还是要提高群众自身的防范意识。广大群众要提高警惕，加强自我防范，防止上当受骗。工作生活中要记住“十个凡是”，做到“三不一要”：
1.“十个凡是”
凡是自称公检法要求汇款的
凡是叫你汇款到“安全账户”的
凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的
凡是通知“家属”出事先要汇款的
凡是在电话中索要个人信息和银行卡信息的
凡是叫你开通网银接受检查的
凡是叫你宾馆开房接受调查的
凡是叫你登录网站查看通缉令的
凡是自称“领导（老板）”要求汇款的
凡是陌生网站（链接）要登记银行卡信息的
一定要牢记：以上都是电信诈骗。
2.“三不一要”
不轻信：不轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话。不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会。
不透露：巩固自己的心理防线，不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。
不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。
要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，可直接拨打110，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。
（二）人民银行及其分支机构不办理企业银行结算账户年检业务，也不制发账户年检方面的文件。收到账户年检、资料到期等信息时，要通过联系开户行或拨打银行客服电话等方式进行核实。
（三）加强自身信息保护、提升防范意识，不随意添加陌生QQ、微信，不随意点击邮件、短信中的不明链接，不随意按照不明人员指示进行账户转账，不与陌生人开启屏幕共享功能。网络刷单本身是违法行为，任何要求垫资的网络刷单都是诈骗。在单位内部信息管理、个人信息管理、对外提供信息等方面做好风险防范措施；严格按照规定使用银行账户，不出借、出租、出售、购买银行账户。
齐鲁银行提醒您：
陌生电话勿轻信，对方身份要核清，家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心，遇到事情勿惊慌，及时报案要牢记。
