近日，聊城市第一笔商业住房贷款转换为公积金贷款（以下简称“商转公”）业务在冠县管理部完成办结，顺利放款；烟台为进一步扩大职工“商转公”直转业务办理银行范围，公布第二批“商转公”直转业务办理银行名单为交通银行、招商银行、民生银行、青岛银行，开办时间为今年9月2日；青岛自八月下旬起，将“商转公”贷款合作银行增至17家……
“商转公”并非新模式，此前许多城市均有施行，近期有重启迹象。9月2日-3日，海报新闻记者从山东多地住房公积金管理中心了解到，今年以来，多个城市陆续出台新政，支持并优化房贷“商转公”业务，主要为了减轻职工的房贷压力，省下利息支出。
按照公积金贷款的利率，购买首套住房的年利率在5年内是2.35%，贷款期限在5年以上则是2.85%。
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房贷利率从4.2%降至2.85%
有购房者能省16万利息
“我的房贷成功从4.2%降到2.85%了。”一位在近期办理了“商转公”业务的烟台购房者孙女士与记者分享了她的经历，“我是两年前买的二手房，当时没有正在缴存的公积金账户，所以就直接办理了商贷。在缴纳了一段时间公积金后，到今年6月，终于满足了‘商转公’的资格，我就去办了这项业务。”
据了解，“商转公”贷款是一种特殊的住房公积金贷款，指已办理住房商业贷款，贷款未结清，并已取得所购住房不动产权证，且符合住房公积金贷款条件的缴存人，向住房公积金管理中心申请将原有较高利率的商业住房贷款转换为较低利率的公积金贷款，进一步降低存量房贷的贷款成本。
“我还有100万的商贷没还完，最近办理了商业贷款转公积金贷款，省下了将近16万的利息。”日照的齐先生和记者算了一笔账，他采用的是等额本息的还贷方式，还款期限25年，商业贷款以LPR五年期以上贷款利率3.85%计算，每月需还款5196元，按照公积金贷款的方式，每月需还款4464元，二者相差732元。25年间，两种贷款方式利息总额相差15.95万元。
记者在询问了几位有类似经历的购房者后发现，“商转公”也是促成存量房贷利率下调、“绕道”降息的原因之一。
公积金中心预约火爆
山东部分城市开通多种“商转公”模式
9月3日上午，记者向聊城市住房公积金中心咨询办理“商转公”相关事宜，对方回复称：“预审阶段需要到办事大厅现场预约排号，目前预约排队人数较多。”
“自从开通这项业务以来，每天几乎是‘爆满’的状态，”工作人员告诉记者，一旦预约成功，办理速度较快，从贷款受理到发放，时间周期多在一个月左右。
当前，“商转公”贷款有商转纯公积金贷款和商转组合公积金贷款两种方式。聊城市住房公积金管理中心介绍，该市商转纯公积金贷款支持“结清转贷”和“带押转贷”两种模式。“结清转贷”是缴存职工需自筹资金先行结清原商业贷款；“带押转贷”缴存职工则无需结清原商业贷款，但需要满足办理“商转公”贷款业务的银行和原住房商业贷款银行应为同一家，这种模式同样支持商转组合公积金贷款。
当记者问及济南市商转纯公积金贷款能否两种模式都办理时，工作人员表示：“目前济南并未开通（带押转贷），只有‘结清转贷’。”据不完全统计，菏泽也是只开通了“结清转贷”。青岛、日照等地只开通了“带押转贷”。
或有更多城市支持“商转公”
依据“个贷率”动态调整
“（商转公）真金白银省下几十万元的利息，负担一下子降低好多”“办完商转公，月供大大降低，整个人都松弛了。”近期，不少网友分享自己的喜悦。
随着新旧房贷利差加大，存量房贷“商转公”的呼声日渐高涨。据中指研究院统计，今年以来，福建厦门、山东青岛、湖北武汉、广东梅州、河南平顶山、山东菏泽、吉林长春等超30个城市陆续执行、优化“商转公”，一二三四线城市皆有覆盖。
“在当下对存量房贷利率进行下调呼声不断的背景下，预计后续还会有更多城市加入到商转公的行列中，进一步为住房消费者提供更好的金融环境。”上海易居房地产研究院副院长严跃进表示。
“聊城公积金”公众号文章《“商转公贷款”政策解读》部分截图
值得注意的是，记者在聊城市住房公积金管理中心近日发布的《“商转公贷款”政策解读》中看到：“个贷率连续3个月大于85%时，全面停止‘商转公’贷款业务。”
也就是说，该地区在执行“商转公”政策时，会依据“个贷率”（住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比）这一指标，动态调整“商转公”的执行。
据专业人士分析，各地住房公积金管理中心支持“商转公”的前提是公积金个贷率不能太高，要求当地的住房公积金缴存余额相对充裕。目前多地支持“商转公”，实际上说明各地公积金中心的资金状况相对不错。
“近期多地支持办理或优化‘商转公’业务的原因可能在于，其一，通过转换为公积金贷款，可以享受更低的利率，降低每月还款额，减轻购房者的经济负担。其二，提高公积金贷款的可获得性和便利性，鼓励更多的购买力进入市场，促进房地产市场的健康发展。”业内人士分析说。
（来源：海报新闻）
