近日，国家金融监督管理总局披露，人身险公司国华人寿保险股份有限公司（简称“国华人寿”）连收“罚单”，四川分公司与山东分公司分别因编制虚假资料、给予投保人保险合同约定以外利益被处罚。据统计，年内国华人寿相关分支机构被处罚次数已达10次。密集收到“罚单”的同时，国华人寿自2023年开始业绩明显承压，截至今年三季度末，不到两年时间，亏损已超18亿元。
年内已收罚单10张
11月25日，国家金融监督管理总局山东监管局官网披露，国华人寿山东分公司因给予投保人保险合同约定以外利益，被罚款9万元。因对上述违法违规事实负有责任，时任国华人寿山东分公司银保总监兼银保部负责人陈雁被警告并处3万元罚款。
据国家金融监督管理总局官网，在本次山东分公司被罚之前，国华人寿年内已收8张罚单，涉及山西、湖北、河北等多地，主要违法违规事实包括编制虚假资料、虚列佣金和费用、利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益等。
12月2日，国华人寿再收罚单，四川分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料被罚21万元，至此，国华人寿年内罚单“上双”。
具体到山东省，除了本次山东分公司被罚，年初，国华人寿济宁中心支公司因未在规定时限内制作合同并送达投保人、编制虚假资料、违规处置回访发现问题，被警告并处罚款11.6万元；6月28日，国华人寿临沂中心支公司因编制虚假财务资料、唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动，被警告并处罚款13.5万元。
在山东分公司被罚后不久，11月23日，国家金融监督管理总局山东监管局核准了赵元国华人寿山东分公司总经理的任职资格。而在此批复之前，国华人寿官网9月中下旬关于一则活动的报道显示，“现场，国华人寿山东分公司总经理赵元总带领员工积极开展金融教育宣传活动。”
不到两年亏损超18亿元
公开信息显示，国华人寿成立于2007年11月，注册资本48.46亿元，是由原保监会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司，公司控股股东为天茂集团（000627.SZ），实际控制人为刘益谦。截至2023年末，国华人寿已在上海、北京、山东、广东等地开设18家分公司等共计111家分支机构，基本覆盖中国中东部地区和主要保费大省。
分支机构频收罚单背后，国华人寿近些年业绩承压。据Wind数据，2017年是国华人寿业绩的巅峰，当年实现总营收528.94亿元，对应归属净利润27.34亿元。此后，其净利润呈现逐渐下行趋势，尤其从2020年开始，每年下滑幅度超20%。至2023年，公司净利润大降343.78%由盈转亏，当年净亏11.81亿元。
对于亏损，天茂集团在年报中称，由于受750日移动平均国债收益率曲线下行因素影响，国华人寿增加计提准备金，同时当年投资收益有所减少。数据显示，报告期内，国华人寿实现总投资收益87.81亿元，同比减少17.96%，年化净投资收益率为2.27%，较上年同期为4.04%。
进入2024年，国华人寿未能扭转业绩颓势，前三季度实现营收334.31亿元，同比下降19.13%，对应归属净亏损6.71亿元，幅度同比扩大108.65%。
年内保费收入逆势下滑
业绩下行的同时，国华人寿年内保费收入逆势下滑。据天茂集团自愿披露，前10个月，国华人寿累计原保险保费收入约313.86亿元，同比下滑11.91%。国家金融监督管理总局披露数据显示，按可比口径，人身险公司原保险保费收入同比增长14.81%。
针对保费收入下行，据北京商报，国华人寿称，“2024年上半年，由于主动控制价值率较低的趸交类业务规模，新单趸交业务规模同比显著收缩，进而带动公司整体保费收入同比下降。”
值得关注的是，市场波动之下，国华人寿此前进行的部分投资正备受考验。今年上半年，保险行业协会发布了关于《保险集团（控股）公司及保险公司投资管理能力建设情况通报》。截至2024年一季度末，4项投资管理能力中，国华人寿仅获1项信用风险管理。今年7月，广汇汽车“面值退市”，而其一季报显示，国华人寿持有5000多万股。该部分股权系这2023年一季度后购入，成本约为1.02亿，至退市浮亏近6000万元。
业绩不断下滑，国华人寿偿付能力充足率承压，2024年以来，一直处于低位波动。截至三季度末，国华人寿核心偿付能力充足率84.78%，综合偿付能力充足率122.75%，与上季度相比，分别上升10.14个百分点和2.97个百分点。对于下季度，国华人寿预计两项数据将分别降至81.56%、121.02%。
（来源：齐鲁壹点）
