春节后，不少重点城市进入房贷利率“3”时代。受房贷利率密集下调的影响，提前还贷潮再起。2月3日，记者调查发现，济南有不少购房者选择提前还贷，由于银行额度有限，目前济南提前还贷审批时间少则一个月，多则近三个月，有的银行排队到4月。但是贷款审批相对比较快，新房贷款审批时间为大约5个工作日。
太亏了，不想给银行打工
魏先生预约提前还贷的截图。采访者供图
新年伊始，济南市民魏先生加入到还贷大军中。2018年，魏先生在济南买了一套住房，房贷总额约91万元，房贷利率5.1％，贷款期限为30年，等额本息方式还贷，月供为5100元。“我目前还有大约85万元的贷款，已经还了近五年，总额将近30万元，但是其中只还了6万元的本金，其余20多万元全都是还了利息。”魏先生给记者算了一笔账。
年初，魏先生和家人商量将所有积蓄拿出来提前还清剩余的85万元房贷。1月20日，魏先生在工商银行APP里申请了提前还贷，在选择还贷时间时，魏先生发现，2、3月份都预约满了，只好选择了最近的4月17日。“当时的利息太高，还这么多钱，几乎全是利息，太亏了，不想给银行打工。”魏先生说。
记者采访中发现，在低息的“诱惑”下，部分有经济实力的购房者选择提前还贷。大家为什么选择提前还贷呢？
据不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城已下调了首套房贷款利率。其中20余城下调首套房贷利率至4%以下，例如郑州首套房贷利率为3.8%。
在济南，经过多次调整，济南的首套房利率已经降到了4.1%，尽管后面房贷利率调下来了，月供也下降了。但是由于此前贷款的利息较高、投资收益波动，购房者希望通过提前还贷来降低成本。魏先生最近也在咨询提前还贷的流程和手续，魏先生告诉记者：“之前投资收益率高，房贷利率低，投资的收益大于贷款利息，但是现在投资收益率波动，手里的闲钱还不如提前还清房贷，降低家庭的负债率。”
还钱比借钱难 还贷排队到4月、贷款5个工作日
目前济南各大银行提前还贷先要通过线上APP或者线下网点进行申请，待银行审批通过后再进行还贷，而审批时间少则一个月，多则近三个月。
“提前还贷要提前联系贷款银行网点进行预约，预约成功后，刷卡还贷即可。如果通过线上申请的话，由于额度比较紧张，没有额度后，线上系统会关闭。无论线下还是线上，一般提前一到两个月预约，甚至更长时间，目前政策变化快，都不好说。”中国工商银行在济南市和平路一家网点的工作人员表示。
中国建设银行工作人员表示，可以通过线下和线上两种渠道申请，如果线上预约不到，也可以到个贷中心柜台申请。
中国农业银行个贷中心工作人员也表示，申请时效为最长30天，审批通过后，客户经理电话联系后，将钱存到银行卡，银行自动扣收。2018年后办理的贷款需要交纳违约金，违约金为还贷金额的一个月利息。
相对于“行动迟缓”的还贷申请，目前济南申请贷款比较容易，时效很快，新房贷款审批时间为大约5个工作日，二手房贷款手续略复杂，审批时间为2—3个周。
专家：低利率时代提前还贷不一定是明智选择
山东大学经济学院李铁岗教授表示，目前我国绝大部分的贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。一旦贷款基础利率下调，用户的房贷利率也会下调，房贷利息就会减少。
李铁岗认为，提前还贷不适合所有贷款者，需要知晓自己的贷款偿还方式、剩余年限、房贷利率等。目前，房贷利率进入“3”时代已经是历史低位，在低利率期间，提前还贷不是明智的选择。但若市民购房时贷款利率上浮标准显著高于现时的商业贷款利率，就可以优先考虑提前还贷。
（来源：大众网·海报新闻 丛萍 李义方）
